Contenido

• Pasos
• Parte 1 de 3: Controle sus ingresos y gastos
• Parte 2 de 3: Creación de su presupuesto
• Parte 3 de 3: Convertirse en un planificador de presupuestos
• Consejos
• Recursos y enlaces

Planificar un presupuesto puede ayudarlo a salir de sus deudas, generar confianza en su futuro financiero e incluso hacerlo más feliz. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que la planificación adecuada de su presupuesto no requiera que gaste menos. En cambio, es posible que simplemente necesite tomar mejores decisiones financieras.

Pasos

Parte 1 de 3: Controle sus ingresos y gastos

1. 1 Reúna todo lo que necesita para comenzar a rastrear su historial de gastos. Recopile facturas anteriores, informes de uso de tarjetas bancarias y de crédito y recibos que le permitan estimar con precisión cuánto dinero está gastando cada mes.
2. 2 Utilice aplicaciones dedicadas a la planificación presupuestaria. Las aplicaciones de finanzas personales se están convirtiendo rápidamente en la nueva tendencia en finanzas personales. Estos programas tienen herramientas de planificación presupuestaria incorporadas para ayudarlo a ajustar su presupuesto, junto con análisis para ayudarlo a pronosticar los flujos de efectivo futuros y comprender mejor sus hábitos. Algunos programas populares de finanzas personales incluyen:
   • menta
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • Amigos del presupuesto
3. 3 Crea una tabla en Excel. Si no desea utilizar un software de presupuestación, puede definir su propio presupuesto con una simple hoja de cálculo. Su objetivo es mapear todos sus gastos e ingresos a lo largo del año de una manera que cree una hoja de cálculo que muestre claramente toda la información, lo que le permite identificar rápidamente las áreas en las que puede ser más inteligente con respecto a los gastos.
   • Divida la fila de celdas en la parte superior (comenzando con la celda B1) en 12 meses.
   • Cree una columna de gastos e ingresos en la columna A. Al principio, puede enumerar los ingresos o los gastos, pero intente agrupar todos los gastos y todos los ingresos por separado para evitar confusiones.
   • Debe agrupar los gastos por categoría. Por ejemplo, puede crear una categoría llamada "servicios públicos" que incluya todas sus facturas de electricidad, gas, agua y teléfono.
   • Decida si desea incluir elementos que se deducen directamente de su cheque de pago, como seguros, contribuciones a la pensión o impuestos. Si no los incluye en su hoja de cálculo, asegúrese de que en la sección de Ingresos esté declarando sus ingresos netos (después de deducir todas las contribuciones obligatorias) y no “sucios” (total, antes de deducir todas las deducciones).
4. 4 Documente sus datos presupuestarios acumulados durante los últimos 12 meses. Sume todos sus gastos e ingresos de los últimos 12 meses utilizando los datos de su banco y los informes de uso de tarjetas de crédito para proporcionar una vista precisa de todos sus ingresos y gastos.
5. 5 Determine el historial de sus ingresos mensuales totales. ¿Recibe un salario fijo y sabe con certeza cuánto lleva a casa cada semana? ¿Eres un autónomo cuyo salario varía todos los meses? Un historial documentado de ingresos del año anterior puede ayudarlo a obtener una imagen precisa de su ingreso mensual promedio.
   • Si es un contratista independiente o autónomo, tenga en cuenta que lo que trae a casa no es lo que gana. Por ejemplo, podría traer a casa $ 2,500 cada mes, pero esa es una cantidad antes de impuestos. Averigüe cuánto es probable que pague en impuestos y reste esa cantidad de sus ingresos mensuales para obtener una cifra más precisa.
   • Si es empleado, no incluya posibles devoluciones de impuestos en su ingreso total. Su ingreso mensual solo debe reflejar lo que trae a casa después de impuestos. Si obtiene un reembolso del impuesto retenido, puede hacer lo que quiera con él; si ella no vuelve contigo, no tienes que preocuparte por eso.
6. 6 Enumere todos sus gastos mensuales en una tabla. ¿Qué facturas tienes que pagar cada mes? ¿Cuánto gasta cada semana en alimentos y gasolina? ¿Cenas con amigos todos los viernes o vas al cine una vez a la semana? ¿Cuánto dinero gastas en compras? Hacer un seguimiento de sus gastos reales del año anterior le ayudará a desarrollar una imagen precisa de sus hábitos de gasto, ya que la mayoría de las personas subestiman la cantidad de dinero que creen que gastan cada mes.
7. 7 Analice sus ingresos y gastos. Si sus gastos exceden sus ingresos, está viviendo más allá de sus medios. Su presupuesto debe dividirse en dos grupos:
   • Costes fijos... Estos incluyen gastos mensuales regulares como facturas de servicios públicos, seguros, deudas de préstamos, alimentos y otras necesidades como ropa y artículos para el hogar.
   • Gastos opcionales... Los gastos opcionales son gastos no fijos que pueden surgir “a tu antojo”. Los artículos que se incluyen en esta categoría incluyen ahorros, entretenimiento, recreación y otros artículos de lujo.

Parte 2 de 3: Creación de su presupuesto

1. 1 Crea un presupuesto preliminar. El historial presupuestario mencionado en la Parte 1 lo ayudará a crear un presupuesto preliminar preciso. Debe calcular sus gastos e ingresos fijos y luego decidir cómo desea gastar su dinero gratis.
   • Para calcular los costos fijos, tome el promedio aritmético de los costos de cada mes del año pasado y luego agregue aproximadamente un 5%. Por ejemplo, si sus facturas de electricidad cambian cada temporada, pero promedian alrededor de $ 210 por mes, tendría que tener en cuenta $ 220 por mes en su factura de electricidad.
   • Asegúrese de tener en cuenta los cambios en los gastos básicos, como cancelar su préstamo estudiantil o obtener un préstamo para un automóvil nuevo.
2. 2 Defina una meta para la mayoría de sus gastos opcionales. Ahora que ha determinado cuánto dinero gratis debe tener cada mes, decida cómo quiere gastarlo. Tu objetivo debe ser claro, preciso y real. Algunas metas a corto plazo pueden ser:
   • Ahorre $ 8,000 para un día lluvioso
   • Transferir el 5% de cada salario a una cuenta de ahorros
   • Pague las deudas de tarjetas de crédito en 12 meses
   • Ahorre $ 6,000 para vacaciones
3. 3 Incentivos fiscales. Hay formas de ahorrar dinero y aún así obtener exenciones fiscales. Si transfiere dinero a su cuenta de ahorros directamente desde su cheque de pago, el dinero puede acreditarse antes de impuestos. Algunas empresas incluso ofrecen algo como contribuciones a las pensiones que tienen aún más incentivos fiscales.
4. 4 Planifique el resto de su dinero extra. Esta parte de su presupuesto tiene que ver con el valor. ¿Qué valores tienes y cómo quieres gastar tu dinero en su realización? Después de todo, el dinero es un medio para lograr un fin, no un fin en sí mismo.
   • ¿Qué tipo de persona eres y qué te gusta hacer? Muchas personas terminan gastando dinero en pasatiempos, intereses o organizaciones benéficas. Piense en ello como invertir en una experiencia o ganar una sensación de satisfacción.
   • Piensa en lo que te hace realmente feliz. Existe una teoría popular de que las personas que gastan dinero en experiencias son en realidad más felices que las personas que gastan dinero en artículos.
   • Considere ahorrar más dinero para viajes y recreación.

Parte 3 de 3: Convertirse en un planificador de presupuestos

1. 1 Cíñete a tu presupuesto y no gastes dinero. Esta es la primera regla del presupuesto y, de hecho, la única. Suena bastante obvio, pero superar el presupuesto es fácil, incluso después de una planificación cuidadosa. Sea consciente de sus hábitos y adónde va su dinero.
2. 2 Intente reducir sus gastos. Los gastos elevados pueden ser la forma más frustrante pero más eficaz de mantenerse dentro del presupuesto. Si está tomando vacaciones anuales, considere quedarse en casa este año. Los costos más bajos también pueden hacer el truco.
   • Trate de identificar y reducir los costosos gastos que disfruta. Si disfruta de un masaje semanal o prefiere los vinos caros, reduzca la frecuencia de esos placeres a una vez al mes o dos.
   • Ahorre dinero en pequeñas facturas cambiando a marcas públicas y cocinando en casa. Trate de no comer en restaurantes más de una vez, dos veces por semana.
   • Vea si puede reducir alguno de sus gastos principales cambiando a un plan móvil menos costoso, reduciendo su paquete de TV o reduciendo el consumo de energía de su hogar.
3. 3 Mímese periódicamente, pero dentro de lo razonable. Su dinero debería funcionar para usted, no al revés. No tienes que sentirte como un esclavo de tu presupuesto o dinero en general, por lo que es importante permitirte algunos pequeños placeres cada mes que no excedan tu presupuesto.
   • No abuse de su propio sistema de recompensas. Revísela si se vuelve contraproducente y afecta negativamente su presupuesto. La idea es mimarse con artículos pequeños y económicos como un café con leche o una camisa nueva, y no gastar dinero en artículos más caros como unas vacaciones o un par de zapatos caros.
4. 4 Pague sus deudas de tarjetas de crédito mensualmente. Si usa tarjetas de crédito, debe tratar de mantenerlas en un saldo cero para evitar altos cargos por intereses. Si no puede pagar sus saldos actuales, establezca la meta de pagarlos dentro de un período de tiempo razonable.
   • Asegúrese de gastar la mayor parte de sus gastos semanales en efectivo, especialmente si gasta dinero extra en su almuerzo o café fuera de casa. Esto le ayudará a controlar sus gastos, ya que las personas tienen una mejor idea de cuánto gastan si pagan en efectivo en lugar de con tarjeta.
5. 5 Reduzca sus impuestos. Aproveche una deducción detallada cuando registre sus pagos de impuestos anualmente.
   • Comience a guardar sus recibos, especialmente si es un contratista independiente que trabaja desde casa o de forma remota. Cuando se trata de impuestos, hay muchas comodidades que puede utilizar como parte de su trabajo por contrato.
   • Es una buena idea encontrar una manera de obtener un mejor reembolso de impuestos para usted como contratista o preguntarle a su contador acerca de estos beneficios.
6. 6 Reevalúe su hogar. Si es dueño de una propiedad inmobiliaria y tiene pruebas suficientes, podría reducir sus impuestos inmobiliarios cuestionando el valor de la propiedad por parte del tasador.
7. 7 No cuente con ganancias inesperadas. No tenga en cuenta las ganancias potenciales como las bonificaciones de fin de año, la herencia o los reembolsos de impuestos. Solo debe incluir dinero garantizado en su presupuesto.

Consejos

• Ponga el cambio en el banco y luego llévelo al banco para alquilarlo. Se sorprenderá de lo mucho que puede generar su pequeña inversión.
• Evite las deudas de tarjetas de crédito con altos intereses y los préstamos de día de pago, ya que estos conllevarán altas tasas de interés y terminarán costando mucho dinero, especialmente si tiene dificultades para pagar su deuda a tiempo todos los meses.

Recursos y enlaces

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget