Contenido

• Pasos
• Consejos
• Advertencias
• Qué necesitas

Anualidad (anualidad): una forma de seguro o inversión que es una fuente de ingresos con pagos recurrentes. Puede ser una adición eficaz a su cartera de jubilación, pero no todo el mundo sabe de qué se trata. Comprender cómo funciona una anualidad y cuántos ingresos puede contar con ella lo ayudará a planificar su futuro y alinear sus otras inversiones en consecuencia. Consulte el Paso 1 para calcular los pagos de su anualidad para que pueda estimar con precisión sus ingresos futuros.

Pasos

1. 1 Determina el tipo de anualidad.
   • Las anualidades pueden ser fijas o variables (flotantes). La anualidad fija tendrá un pago garantizado, mientras que la anualidad flotante depende más de la eficiencia de la inversión.
   • Su anualidad se puede diferir, lo que significa que puede diferir los pagos hasta un momento determinado. También puede ser una anualidad inmediata en la que sus pagos comienzan tan pronto como realiza su primera cuota.
2. 2 Seleccione un método de pago para su anualidad.
   • El método de pago más popular es el pago de la anualidad completa al beneficiario por un período específico, con cualquier saldo después de la muerte.
   • Existen otros métodos de pago, según los cuales se pagará al titular de la anualidad o al cónyuge restante, así como opciones de pago que combinan 2 o más métodos.
3. 3 Descubra otros detalles de la anualidad, incluido el saldo inicial y la tasa de interés.
4. 4 Calcule el monto de los pagos según su opción de anualidad.
   • Digamos que tiene una anualidad de $ 500,000 a una tasa anual del 4 por ciento que realiza pagos fijos durante los próximos 25 años.
   • Fórmula de cálculo: Valor presente = Monto del pago de la anualidad x Factor del valor presente de la anualidad (PVOA). Un enlace a la tabla de factores de anualidad (según el plazo y la tasa de interés) se encuentra en la sección Fuentes de este artículo.
   • El factor PVOA para el caso anterior es 15,62208. Entonces, 500,000 = Pago x 15.62208. Transforme la fórmula para resaltar la variable dividiendo ambos lados de la igualdad por 15,62208. Recibimos Pago = $ 32005.98.
   • También puede calcular su Pago en Excel usando la función "PMT". Función "= PMT (tasa de interés, número de períodos, valor presente, valor futuro)". Para nuestro ejemplo, escriba "= PAGO (0.04; 25; 500000.0)" en el cuadro y presione Entrar. No debe haber espacios al escribir esta función. Excel da el resultado: Pago = $ 32005,98.
5. 5 Modifique el cálculo en caso de que su anualidad no comience a pagarse dentro de unos años.
   • Encuentre el valor futuro de su saldo de fondos inicial usando la tabla Factor de valor futuro (referenciada en las Fuentes), que depende del porcentaje que se acumula en su anualidad desde ahora hasta que comience a pagarse y la cantidad de años hasta que reciba los pagos.
   • Digamos que sus $ 500,000 generarán un 2 por ciento anual hasta que comience a pagarse 20 años después. Multiplica 500,000 por 1.48595 de acuerdo con la tabla de Factor de valor futuro, obtienes 742975.
   • Encuentre el valor futuro en Excel usando la función FV. Función "= FV (Tipo de interés, Número de períodos, Pagos adicionales, Valor actual)". Ingrese "0" para la variable de pagos adicionales.
   • Inserte este valor futuro en el saldo inicial y vuelva a calcular el Pago usando "Valor presente = Monto del pago x Factor PVOA". Dadas estas variables, su pago anual sería de $ 47,559.29.

Consejos

• También puede volver a calcular sus pagos en caso de pagos más frecuentes. Para calcular los pagos mensuales en lugar de los pagos anuales, divida la tasa de interés por 12 y multiplique el número de períodos por 12, luego ingrese esos números en la fórmula.

Advertencias

• Los asesores financieros están de acuerdo en que no se puede confiar completamente en ninguna fuente de ingresos. La diversificación es uno de los aspectos más importantes de una cartera de inversiones.

Qué necesitas

• Calculadora o computadora con Excel
• Datos de anualidades