Contenido

• Pasos
• Consejo

La planificación financiera puede ayudarlo a liquidar su deuda pendiente, asegurar su futuro financiero e incluso hacerlo más feliz y relajado. Dependiendo de las circunstancias, es posible que un plan financiero adecuado no requiera que gaste menos dinero. En cambio, solo necesita tomar decisiones financieras más efectivas.

Pasos

Parte 1 de 3: Seguimiento de ingresos y gastos

1. 

   Reúna todos los datos que necesita para comenzar a rastrear su historial de gastos. Reúna las facturas, extractos bancarios y recibos antiguos para poder calcular la cantidad exacta que gasta cada mes.

2. 

   
   
   Considere usar software para calcular las finanzas personales. El software de cálculo financiero personal se está convirtiendo rápidamente en una nueva tendencia. Estos programas cuentan con herramientas de planificación financiera que se pueden personalizar según sus condiciones y un análisis para ayudarlo a planificar sus flujos de efectivo futuros y comprender mejor sus hábitos de gasto. . Algunos software de finanzas personales incluyen:
   • menta
   • Acelerar
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Crea una hoja de cálculo en la computadora. Si no desea utilizar el software para la planificación financiera, puede hacer usted mismo una hoja de cálculo simple. Su objetivo es registrar todos sus gastos e ingresos durante un año. Por lo tanto, cree una hoja de cálculo que muestre claramente toda la información que pueda ayudarlo a identificar rápidamente las áreas en las que puede gastar su dinero de manera inteligente.
   • Etiquete las celdas horizontales superiores (comenzando con B1) con los 12 meses del año.
   • Cree una columna de gastos e ingresos en la columna A. Puede enumerar los ingresos o los gastos primero, pero intente incluir los gastos y los ingresos por separado para evitar confusiones.
   • Es posible que deba incluir los gastos en los títulos de categoría. Por ejemplo, puede crear una categoría "gastos de manutención", que incluye electricidad, gas, agua y teléfono.
   • Decida si desea incluir partidas con deducciones directas de su cheque, como primas, ahorros para la jubilación o impuestos. Si no incluye estos elementos en su hoja de cálculo, asegúrese de enumerar sus ingresos netos (después de las deducciones) en lugar de enumerar los ingresos brutos (ingresos brutos antes de las deducciones) en la sección "ingresos".

4. 

   
   
   Registre los datos presupuestarios de los últimos 12 meses. Registre todos sus gastos e ingresos durante los últimos 12 meses, utilizando datos de su banco y estados de cuenta de crédito para representar con precisión todas las fuentes de ingresos y gastos.

5. 

   Determinación histórica de los ingresos mensuales totales. ¿Tiene un salario mensual fijo y está seguro de cuánto dinero gana por semana? ¿O es autónomo y el salario varía de un mes a otro? Mantener un historial de sus ganancias durante un año puede ayudarlo a tener una idea precisa de su ingreso mensual promedio.
   • Si eres un contratista independiente o un trabajador autónomo, recuerda que el dinero que traes a casa no es lo mismo que ganarás. Por ejemplo, podría traer a casa $ 2,500 cada mes, pero ese es su ingreso antes de impuestos. Debe calcular cuánto impuesto se debe pagar y deducirlo de sus ingresos mensuales para obtener una cifra más precisa.
   • Si es un empleado asalariado, no incluya su reembolso de impuestos en su ingreso bruto. Su ingreso mensual debe ser el dinero que se lleva a casa después de impuestos. Si realmente obtiene un reembolso de impuestos, trátelo como "padrino"; Si no es así, tampoco tienes que preocuparte por eso.

6. 

   Enumere todos sus gastos mensuales en la hoja de cálculo. ¿Qué facturas tienes que pagar cada mes? ¿Cuánto dinero gasta en comida y gasolina por semana? ¿Sales a cenar con tus amigos todos los viernes por la noche o ves una película una vez a la semana? ¿Cuánto dinero gastas en compras? Hacer un seguimiento de sus gastos reales durante un año le ayudará a darse cuenta con precisión de sus hábitos de gasto, ya que la mayoría de las personas subestiman cuánto gastan cada mes.

7. 

   Analice sus ingresos y gastos. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, está viviendo por encima de sus ingresos. Su plan de gastos debe dividirse en dos partes:
   • Costes fijos. Estos incluyen gastos mensuales recurrentes como facturas de vida, seguros, pagos de préstamos, alimentos y compras esenciales como ropa y electrodomésticos.
   • Dinero para gastar como quieras. Los gastos discrecionales son gastos variables entre los que puede "elegir". Los artículos en esta categoría incluyen depósitos de ahorro, dinero para actividades de entretenimiento, dinero para vacaciones y otros gastos de lujo.
   anuncio

Parte 2 de 3: planificación financiera

1. 

   Planificación preliminar. Los datos de la parte 1 le ayudarán a hacer un plan financiero preliminar preciso. Debe calcular sus gastos e ingresos fijos y luego decidir cuánto desea gastar.
   • Para calcular los gastos fijos, toma el número mensual promedio durante el año pasado y luego agrega el 5%. Por ejemplo, la factura de electricidad que paga varía de una temporada a otra, pero si el promedio es de $ 210 por mes, debe contarlo como $ 220.
   • Asegúrese de incluir cambios en los costos fijos, como préstamos para estudiantes, que debe pagar o agregar a una hipoteca para comprar un automóvil nuevo.

2. 

   Establezca una meta de cuánto desea gastar. Una vez que haya determinado su excedente mensual, puede decidir cómo gastarlo. Tus metas deben ser claras, definitivas y alcanzables. Algunas metas a corto plazo podrían ser:
   • Ahorre $ 8,000 para un fondo sorpresa
   • Tome el 5% de cada cheque depositado en una cuenta de ahorros
   • Pague la deuda de la tarjeta de crédito en 12 meses
   • Ahorre $ 6,000 para unas vacaciones de aniversario

3. 

   Aproveche al máximo los incentivos fiscales. Hay posibles formas de ahorrar dinero para obtener beneficios fiscales. Si pone dinero directamente en un 401 (K) o super personal, ese dinero se puede deducir antes de que se apliquen los impuestos.Algunas empresas incluso ayudan a los empleados en forma de igualación (lo que significa que la empresa agregará a su 401 (K) el dinero que usted ingresó), lo que puede ayudarlo con sus ahorros. aún más.

4. 

   Calcule el resto de sus gastos discrecionales. Esta sección se basa totalmente en una percepción de valor. ¿Qué valores tienes y cómo quieres gastar tu dinero demostrándolos? Después de todo, el dinero es solo un medio para un fin, no un fin.
   • ¿Qué tipo de persona eres, qué quieres hacer? Mucha gente gasta dinero en pasatiempos, pasatiempos o con fines benéficos. Piense en ello como una inversión en una experiencia o una sensación de satisfacción.
   • Piensa en lo que te hace verdaderamente feliz. Se ha argumentado que las personas que gastan dinero en experiencias reales son más felices que las personas que gastan dinero en la compra de propiedades.
   • Considere ahorrar dinero extra para viajes o vacaciones.
   anuncio

Parte 3 de 3: conviértete en un buen planificador financiero

1. 

   Cíñete a tu plan financiero y no gastes de más. Esta es la primera y más exclusiva regla de presupuestación. Esto es bastante obvio, pero es fácil gastar demasiado dinero, incluso con un plan establecido. Preste atención a sus hábitos de gasto y cuánto paga.

2. 

   Trate de recortar. Reducir los grandes gastos puede ser la forma más frustrante, pero también la más eficaz, de gastar en el plan. Si está de vacaciones todos los años, considere quedarse en casa este año. Reducir los gastos más pequeños también puede sumar.
   • Trate de reconocer y reducir los lujos que normalmente disfruta. Si disfruta de un masaje todas las semanas o disfruta de un vino caro, reduzca para gastar dinero en esos lujos cada mes o dos.
   • Ahorre dinero en gastos más pequeños cambiando a marcas convencionales y comiendo en casa con más frecuencia. Trate de no salir a comer más de una o dos veces por semana.
   • Piense si puede reducir los costos fijos, como cambiar a un servicio telefónico más económico, cambiar los planes de televisión o mejorar la eficiencia energética en su hogar.

3. 

   Date un capricho periódicamente, pero sé razonable. El dinero debe servirle, no al revés. No quiere ser un esclavo de su presupuesto o dinero en general, por lo que es importante darse un capricho todos los meses sin romper su plan financiero.
   • No exagere el sistema de recompensas hasta el punto de tener efectos adversos y, en última instancia, afectar su presupuesto. Disfrute de artículos más pequeños y menos costosos, como un café con leche o una camisa nueva, y evite hacer alarde de artículos costosos como unas vacaciones o un par de zapatos de lujo.

4. 

   Pague la deuda de la tarjeta de crédito todos los meses. Si desea utilizar una tarjeta de crédito, debe intentar mantener su saldo en cero todos los meses para evitar tarifas elevadas. Si no puede pagar su saldo actual, dé prioridad a pagarlo por adelantado dentro de un período de tiempo razonable para que llegue a un saldo cero.
   • Intente cambiar a cobrar en la mayoría de las compras semanales, especialmente en artículos "adicionales" como comer en un restaurante o tomar café. Esto puede ayudarlo a administrar sus gastos, ya que a las personas les preocupa más cuánto dinero gastan en efectivo que cuando pasan tarjetas.

5. 

   Reduzca sus impuestos. Aproveche mejor la deducción detallada al presentar sus impuestos cada año.
   • Comience con sus recibos, especialmente si es autónomo, trabaja desde casa o trabaja de forma remota. Hay muchos gastos de servicios que se pueden pagar como parte del trabajo por contrato al pagar los impuestos.
   • Es una buena idea explorar formas de obtener un mejor reembolso de impuestos si es un contratista, o preguntarle a su contador cómo obtener un mayor reembolso de impuestos.

6. 

   Petición de precio de vivienda. Si es dueño de su casa y tiene pruebas suficientes, podría obtener una reducción del impuesto a la propiedad apelando sobre el valor que el tasador cobra por su propiedad.

7. 

   No confíe en el dinero "piadoso". No tenga en cuenta las fuentes de ingresos potenciales (inciertas) como las bonificaciones de fin de año, la herencia o la devolución de impuestos. Solo deben incluirse en el presupuesto determinadas cantidades. anuncio

Consejo

• Ponga el cambio / moneda en un frasco y luego llévelo al banco para canjearlo. Se sorprenderá de lo grandes que pueden ser sus monedas de un centavo.
• Evite las tarjetas de crédito de alto interés y los préstamos de nómina, ya que estos préstamos tienen altas tasas de interés y terminarán costando mucho dinero, especialmente si tiene dificultades para pagar sus facturas mensuales. a tiempo.