Contenido

• Al paso
• Parte 1 de 3: Aprender los conceptos básicos
• Parte 2 de 3: Comprensión de las opciones de ahorro e inversión
• Parte 3 de 3: Aumente sus euros de inversión
• Consejos

Nunca es demasiado joven para comenzar a ahorrar e invertir. Las personas que comienzan a invertir a una edad temprana tienen más probabilidades de desarrollar hábitos que durarán toda la vida. Cuanto antes comience a invertir, más dinero acumulará con el tiempo. Para encontrar euros extra para invertir, puede iniciar su propio negocio. Cualquiera puede encontrar dinero para invertir analizando y cambiando los hábitos de gasto.

Al paso

Parte 1 de 3: Aprender los conceptos básicos

1. Comenzar temprano. Cuando desea generar riqueza, el tiempo es el factor más importante. Cuanto más tiempo ahorre e invierta, más probabilidades tendrá de lograr sus objetivos y generar una riqueza significativa.
   • Puede reservar más dinero para invertir durante un período prolongado que durante un período corto. Eso puede parecer obvio, pero muchas personas no se dan cuenta de lo poderoso que puede ser el efecto del tiempo en la acumulación de riqueza.
   • Por ejemplo, si puede ahorrar $ 50 al mes, comenzando a los 5 años (suponiendo que alguien comience a ahorrar dinero para usted), entonces a los 65 años habrá ahorrado $ 36,000. (50 € al mes x 12 meses al año x 60 años) o (50 € x 12 x 60 = 36.000 €). Eso no incluye ningún beneficio sobre los euros que inviertes.
   • Si empezaste a ahorrar a los 50, tendrías que ahorrar 200 euros al mes para llegar a los mismos 36.000 euros a los 65 (200 euros x 12 x 15 años).
   • Comenzar a invertir temprano le da más tiempo para compensar cualquier pérdida de inversión que ocurra en algunos años. Los inversores que empiecen más tarde tienen menos tiempo para compensar las pérdidas de inversión. El tiempo hará que sus inversiones aumenten de valor.
   • El Standard and Poor's (S y P) 500 es un índice de 500 acciones importantes. De 1928 a 2014, el rendimiento anual promedio es de alrededor del 10%. Si bien ha habido rendimientos negativos en algunos años, los inversores a largo plazo se han beneficiado de poseer este índice de acciones.
2. Realice depósitos regulares. La frecuencia de sus depósitos (por ejemplo, semanal, mensual o anual) tiene un impacto significativo en su éxito a largo plazo. Si a menudo se olvida de depositar dinero en su cuenta de ahorros, organice una transferencia mensual automática desde su cuenta corriente (por ejemplo, 100 € al mes).
   • Ahorrar es el proceso de transferir dinero a una cuenta bancaria separada. Divides el dinero entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente personal.
   • Este proceso ayuda a garantizar que no gaste la cantidad que planea ahorrar. Luego, puede invertir sus ahorros en depósitos de ahorro, acciones, bonos u otro tipo de inversiones.
   • Al ahorrar dinero con más frecuencia, puede agregar menos dinero cada vez que contribuye. Esto puede facilitar la adaptación de cualquier inversión a su presupuesto personal. Por ejemplo, a partir de los cinco años puedes ahorrar 12,50 euros a la semana (en base a un mes de cuatro semanas). También puede ahorrar 50 € al mes o 600 € al año. El total que invierte es el mismo, pero es más fácil ahorrar cantidades más pequeñas con más frecuencia.
3. Utilice interés compuesto cuando invierta. Tan pronto como sus fondos estén en la cuenta de ahorros, debe comenzar a invertirlos lo antes posible. Obtienes más retorno de una inversión. Cuando transfiera ahorros a un vehículo de inversión, debe aprovechar el interés compuesto.
   • El interés compuesto hace que sus inversiones crezcan más rápido, como una bola de nieve rodando cuesta abajo. Cuanto más tiempo rueda, más rápido crece. El interés compuesto funciona más rápido si invierte dinero con más frecuencia.
   • Cuando reúne sus inversiones, gana "intereses sobre intereses". Con el tiempo, ganará intereses tanto sobre su inversión original como sobre los intereses que ganó anteriormente.
4. Utilice "promediar el costo en dólares". El valor del índice de cada inversión puede ser mayor o menor en un año determinado. Sin embargo, con el tiempo, el índice ha generado una rentabilidad media de alrededor del 10% anual. Puede utilizar el "promedio de costos en dólares" para aprovechar una caída en el valor de una inversión a corto plazo.
   • Cuando invierte utilizando el "promedio de costos en dólares", invierte la misma cantidad en euros todos los meses.
   • El promedio de costos en dólares se usa principalmente con acciones y fondos mutuos. Ambas inversiones se compran en acciones (acciones o participaciones en fondos mutuos).
   • Cuando el precio de las acciones cae, terminas comprando más acciones. Por ejemplo, suponga que invierte $ 500 cada mes. Si el precio de la acción es de $ 50, compra 10 acciones. Suponga que el precio de la acción cae a $ 25. La próxima vez que invierta $ 500, comprará 20 acciones.
   • El "promedio de costos en dólares" puede reducir su costo por acción. A medida que el precio de las acciones aumenta con el tiempo, un menor costo por acción aumenta sus ganancias.
5. Reúna sus activos. Cuando invierte en bonos, el interés compuesto es el efecto multiplicador del interés sobre el interés. Con las acciones, el interés compuesto o el interés genera una ganancia sobre sus dividendos anteriores. En cualquier caso, debe reinvertir los intereses o dividendos que generen sus inversiones.
   • La frecuencia y el tiempo también son importantes. Una frecuencia de composición más alta significa que recibe y reinvierte ingresos con más frecuencia. Cuanto más a menudo suceda y cuanto más tiempo deje que continúe, más fuerte será el efecto.
   • Por ejemplo, suponga que comienza a ahorrar $ 100 por mes a la edad de 25 años y gana un 6% de interés. A los 65 años habrás ahorrado 48.000 euros. Sin embargo, ese dinero puede crecer a casi 200.000 euros, si suma los intereses durante ese período de 40 años cada mes.
   • Otro caso sería cuando esperas para ahorrar hasta los 40, pero decides ahorrar $ 200 al mes con el mismo 6% de interés. A los 65 años has invertido 60.000 euros. Sin embargo, no tiene tanto tiempo para generar interés todos los meses. Como resultado, solo ha ahorrado $ 138,600 para la jubilación (en lugar de los aproximadamente $ 200,000 del ejemplo anterior). Habrá ahorrado más dinero, pero juntarlo finalmente producirá menos dinero.

Parte 2 de 3: Comprensión de las opciones de ahorro e inversión

1. Utilice una cuenta de ahorros o compre un certificado de depósito. Una cuenta de ahorros le da acceso a su dinero en cualquier momento con un riesgo muy bajo. Sin embargo, esta opción genera poco o ningún interés. Un certificado de depósito ofrece un rendimiento ligeramente mejor, pero con menos flexibilidad. Debe dejar el dinero en el banco por un período de meses a años.
   • Estas inversiones tienen varias ventajas. Son fáciles de instalar y, por lo general, están aseguradas hasta una determinada cantidad (100.000 euros por el Banco Central de los Países Bajos), lo que significa que son muy seguras.
   • La desventaja es que estas inversiones pagan muy poco interés. No genera tanto interés compuesto sin mucho interés. Como resultado, los depósitos de ahorro y las cuentas de ahorro solo son adecuados para almacenar pequeñas cantidades de dinero durante un período de tiempo muy corto. En épocas de altas tasas de interés, pueden resultar más útiles como herramienta de ahorro.
   • Los bancos y las cooperativas de crédito más pequeños a veces ofrecen tasas de interés más altas para alejar a los clientes de las instituciones más grandes.
2. Invierte en bonos estatales o municipales. Cuando compra bonos, presta dinero a un gobierno o municipio. También puede invertir en bonos emitidos por empresas.
   • Los bonos pagan un interés fijo sobre su inversión cada año. Puede reinvertir su interés en más bonos y hacer que el interés compuesto funcione para usted.
   • El pago de su inversión original (principal) y su interés se basa en la solvencia crediticia del emisor. Los bonos gubernamentales y municipales suelen estar garantizados por los euros fiscales recaudados por el emisor, por lo que el riesgo es bajo.
   • Los pagos de un bono corporativo se basan en la solvencia de la empresa. Una empresa que genera ingresos consistentes tendrá mejor crédito.
   • Puede comprar bonos a través de su banco o mediante un asesor financiero.
   • Hay una desventaja de invertir en bonos. Cuando las tasas de interés son bajas, los retornos pueden ser pequeños. Incluso en épocas de tasas de interés más altas, los bonos suelen ofrecer rendimientos más bajos que las acciones. Sin embargo, los bonos normalmente se consideran menos riesgosos que las acciones.
   • El rendimiento promedio de los bonos desde 1928 (incluido el interés compuesto) es del 6,7% anual, en comparación con el 10% de las acciones.
3. Compra acciones. Cuando compra acciones, es propietario en parte de esa empresa. Los inversores en acciones también se denominan inversores en acciones. Los inversores compran acciones para ganar dividendos y aprovechar un aumento en el precio de las acciones.
   • Las acciones ofrecen mayores rendimientos en promedio que la mayoría de los otros tipos de inversiones. Las acciones pueden ofrecer una mayor rentabilidad, pero también implican más riesgos. Cuanto más tiempo pueda invertir en acciones, más tiempo tendrá para recuperarse de una caída de precios.
   • Si la empresa genera ingresos, puede optar por distribuir parte de esos ingresos como dividendo a los accionistas.
   • Puede comprar acciones abriendo una cuenta de inversión. Luego deberá solicitar una nueva factura. Una vez que se abre su cuenta, puede depositar dinero y comprar acciones. Considere contratar a un asesor financiero para invertir en acciones.
   • Comprar acciones individuales es más riesgoso que invertir en un fondo mutuo o ETF (Exchange Traded Fund).
4. Invierte en un fondo mutuo. Un fondo mutuo es un fondo común de dinero al que contribuyen muchos inversores.Los fondos se invierten en valores, como bonos o acciones. La cartera de fondos mutuos puede generar intereses sobre bonos o ingresos por dividendos en acciones. Los inversores en fondos también pueden beneficiarse si un valor se vende con fines de lucro.
   • Las cuentas de fondos mutuos son fáciles de abrir y mantener. Los inversores pagan al fondo por la gestión del dinero. Regularmente puede poner dinero en su inversión y reinvertir sus ganancias si lo desea.
   • Los fondos le permiten invertir en diversas acciones y bonos. Esto proporciona seguridad a través de la diversidad y lo protege de perder dinero cuando solo unos pocos valores pierden valor.
   • La mayoría de los fondos mutuos le permiten invertir con una pequeña cantidad inicial y agregar pequeñas inversiones periódicas. Si no tiene mucho para invertir, esto es importante. Algunos fondos le permiten comenzar con tan solo 1000 € y depositar en incrementos de 50 € o 100 €.
5. Fondos cotizados en bolsa (ETF). Un ETF es un tipo de valor negociable que actúa como un cruce entre un fondo mutuo y una acción. Puede negociar ETF a través de un corredor o un asesor electrónico, como Betterment. Los ETF tienen la ventaja de que cuestan menos y son más eficientes desde el punto de vista fiscal que las acciones individuales.
   • Algunos de los ETF más populares incluyen el SPDR S&P 500, el SPDR Dow Jones Industrial Average y varios ETF de sectores y materias primas.
6. Aproveche los planes de jubilación con aportaciones duplicadas. Si su trabajo ofrece un plan de jubilación, vea si su empleador igualará sus contribuciones a su cuenta de jubilación. Si es así, esta es una excelente manera de ahorrar dinero y generar capital rápidamente.
   • Quizás esto pueda combinarse con ahorros para la jubilación (o, como en los EE. UU., Un plan de pensión SIMPLE o un 403 (b)).
   • Su empleador puede agregar hasta un euro completo por cada euro que ingrese en su cuenta de jubilación, hasta un cierto porcentaje de su salario (por ejemplo, hasta el 3%).
7. Mira otras opciones de inversión. Además de acciones, bonos y fondos mutuos, también puede invertir en otras áreas. Investigue un poco en el mercado actual para averiguar qué oportunidades de inversión tienen más probabilidades de ser rentables. Algunos buenos lugares para invertir son:
   • Préstamos entre pares. Utilice plataformas como Lending Club y Prosper para proporcionar pequeños préstamos a personas que tienen dificultades para obtener préstamos bancarios. Puede obtener una rentabilidad del 6% o más.
   • Propiedad. Si no tiene el dinero para comprar una propiedad de inversión, puede utilizar empresas como Fundraise para invertir una pequeña cantidad de dinero en propiedades comerciales propiedad de la empresa.
8. Sepa qué costos son posibles para sus inversiones. Algunas inversiones requieren una gran cantidad de tarifas que pueden reducir significativamente sus ganancias. Antes de realizar una inversión, lea la letra pequeña y hable con su asesor financiero (si tiene uno) sobre qué tipo de costos puede esperar. Algunos tipos comunes de costos son:
   • Costos operativos de fondos mutuos de inversión
   • Honorarios de asesoría o gestión de inversiones
   • Tarifas de transacción que se pueden cobrar cada vez que compra o vende un fondo mutuo o acciones.
   • Cargo anual por cuenta o cargo por custodia

Parte 3 de 3: Aumente sus euros de inversión

1. Considere iniciar un negocio. Si tiene un trabajo a tiempo completo, puede aumentar sus ingresos invertibles iniciando un negocio a tiempo parcial. Utilice los ingresos adicionales para aumentar su inversión mensual. Al aumentar su inversión, acumulará capital más rápido.
   • Toma un micro trabajo. Una nueva tendencia empresarial es la contratación de personas para realizar pequeñas tareas específicas. Por ejemplo, un escritor puede revisar los currículos de los candidatos a puestos de trabajo. Dado que cada proyecto solo toma una pequeña cantidad de tiempo, puede tomar estos trabajos para generar más ingresos.
   • Es posible que descubra que puede hacer suficientes negocios como para crear un trabajo de tiempo completo para usted.
2. Convierte tu pasatiempo en un negocio. Si te apasiona un pasatiempo, puedes convertirlo en un negocio. Por ejemplo, suponga que le gusta surfear. Si desarrolla la experiencia suficiente, es posible que pueda resolver un problema para otros surfistas. Quizás puedas diseñar una nueva tabla de surf basada en tu experiencia de navegación.
   • Los productos y servicios comerciales exitosos resuelven un problema para el cliente. Pregunte a otros surfistas qué problemas encuentran. Quizás puedas encontrar una solución.
3. Tome en serio sus hábitos personales de gasto. Si no crea un presupuesto formal para usted, es posible que esté desperdiciando dinero que puede gastar en inversiones. Haz un presupuesto usando tu mano de obra y todos tus gastos.
   • Mire sus gastos variables mensuales. Algunos gastos, como el pago de su automóvil y la hipoteca de su casa, son fijos. Otros tipos de gastos, como dinero para comestibles, gasolina o entretenimiento, son variables.
   • Asegúrate también de tener en cuenta tus gastos fijos. Esto incluye cosas como sus pagos de alquiler o hipoteca, primas de seguros y pagos mensuales de préstamos.
   • Consulte el dinero que gasta en entretenimiento cada mes. Suponga que gasta $ 300 en películas y sale a comer. Decide poner 100 € de ese gasto en su plan de inversión. Si hace esto fielmente todos los meses, le ayudará a acumular riqueza a largo plazo.
   • Dependiendo de sus circunstancias, es posible que también pueda reducir costos refinanciando su hipoteca o vendiendo su automóvil y utilizando el transporte público.

Consejos

• Considere usar una aplicación de inversión como Acorns para ayudarlo a generar ahorros o administrar transferencias regulares a su cuenta de ahorros.