Cómo hacer un plan financiero personal

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Contenido

Pasos
Consejos
Advertencias

La planificación financiera se redacta en forma de estrategia para mantener el bienestar financiero y lograr sus objetivos. Ya sea que emplee a un planificador financiero profesional o no, es su responsabilidad personal seguir y desarrollar este plan centrado en sus circunstancias, necesidades y objetivos individuales. Este artículo le ayudará a crear su propio plan financiero personal.

Pasos

1 Fijar metas. Su plan financiero personal gira en torno a sus objetivos. Al escribir un plan, debe considerar cuál es su estilo de vida actual, así como cómo lo ve en el futuro cercano y futuro. Haga que sus metas sean lo suficientemente amplias como para cubrir todos los aspectos de su vida:
- Metas intelectuales. Continuar con su educación, mejorar sus habilidades de liderazgo, enviar a sus hijos a la universidad y asistir a seminarios son todas variedades de objetivos intelectuales.
- Metas profesionales. La planificación financiera personal requiere que cree un flujo de ingresos y debe prescribir las formas de obtener dichos ingresos: ya sean ingresos relacionados con el crecimiento profesional o relacionados con un cambio de ocupación.
- Objetivos de estilo de vida. Esta categoría cubre todo lo que haces por diversión y entretenimiento, lo que consideras importante para dar forma al estilo de vida deseado.
- Finalidades relacionadas con el lugar de residencia. Su plan debe incluir sus deseos de cambiar su lugar de residencia al que está buscando.
- Metas de jubilación.Lo importante aquí es considerar el estilo de vida que desea cuando se jubile y crear una lista personalizada de objetivos que le ayudarán a hacer su vida más cómoda después de la jubilación.
2 Organizar informes financieros. Cree un sistema de informes para reembolsos de impuestos, saldos de cuentas bancarias, pólizas de seguro, contratos, testamentos, cuentas, acciones, proyectos de inversión, hipotecas, préstamos, depósitos y cualquier otra actividad financiera en su vida.
3 Crea un presupuesto preliminar. Su presupuesto es lo que comenzará cuando planee alcanzar sus metas financieras. Esto le permitirá ver y evaluar sus principales gastos. Anote todos sus gastos e ingresos mensuales.
4 Determine qué hábitos y artículos de "gasto" debe cambiar. Utilizando su presupuesto mensual como guía, identifique los costos mensuales innecesarios para que pueda redirigir los costos innecesarios hacia los objetivos establecidos en su plan de finanzas personales.
5 Calcule sus ingresos proyectados. Considere sus planes a futuro para aumentar la rentabilidad, así como el cronograma proyectado para su implementación. Considere las siguientes 3 formas de aumentar las ganancias y decida cuál utilizará en la planificación:
- Carrera profesional. El trabajo asalariado tradicional, ya sea pagado por mes o por hora, constituye un ingreso profesional.
- Negocio. Si su plan financiero incluye comenzar un negocio desde casa o obtener ganancias de un pasatiempo o lo que le interese, entonces esos ingresos se clasificarán como ingresos comerciales.
- Inversiones. La inversión es una actividad en la que el dinero invertido trabaja para obtener un rendimiento e incluye acciones, bonos, bienes raíces, cuentas del mercado financiero y certificados de depósito.
- Herencia. No olvide incluir en los elementos de ingresos un elemento como herencia. Independientemente de si recibe dinero o propiedad, esto es una ganancia.
- Ingresos imprevistos. En el futuro, pueden surgir circunstancias en las que reciba ingresos inesperados y no planificados (lotería, obsequios, bonificaciones o un aumento en el precio de cualquiera de sus propiedades). Para este tipo de casos, planifique dónde invertirá o en qué gastará su dinero. Por ejemplo, puede prescribir que ahorrará el 50 por ciento de esta cantidad para la jubilación e invertirá la otra mitad en expandir o modernizar su negocio. O tal vez desee poner todo en una cuenta de ahorros: es su derecho. Lo principal es indicar todo esto en el plan.
6 Establezca un marco de tiempo para lograr sus objetivos. Divida las metas en categorías, comenzando con las metas presentes y diferenciando el resto para el futuro cercano (hasta 1 año), el futuro cercano (hasta 5 años), el futuro lejano (hasta 10 años) y el futuro lejano ( mas de 10 años).
7 Crea un presupuesto a largo plazo. Este presupuesto es fundamentalmente diferente del presupuesto mensual descrito anteriormente. En este caso, debe tener en cuenta los ingresos y los costos planificados para lograr los objetivos en el futuro. Asegúrese de incluir todos los costos, incluidos los gastos de lujo.
8 Desarrolle una estrategia de rentabilidad que respalde sus objetivos. Teniendo en cuenta los ingresos proyectados, el período de tiempo y el costo financiero para lograr sus objetivos, calcule cuánto de sus ingresos asignará a cada categoría de objetivos individual de forma mensual y anual. Esta cantidad puede variar dependiendo de los mismos ingresos proyectados por usted.
9 Siga su plan financiero. No basta con escribir su plan financiero en papel. Para que su plan financiero sea el más efectivo, debe seguir inquebrantablemente todos los puntos y llevar a cabo las tareas paso a paso.
10 Revise su plan financiero según sea necesario. Recuerde que la planificación financiera personal es un objetivo en sí mismo, no un proceso. Y debe cambiar su contenido y puntos dependiendo de las circunstancias cambiantes de la vida.Si ve que sus ingresos no son suficientes para alcanzar las metas, entonces debe reformatear el plan para aumentar los ingresos o revisar las metas en la dirección de otras más realistas.

Consejos

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Aprenda siempre. Lea libros, artículos de periódicos, revistas financieras y publicaciones en línea que se centren en las finanzas y la economía. Vea las noticias y conéctese con personas que se han destacado en la planificación financiera. Cuanto más conocimiento tenga sobre asuntos financieros, más exitosa será su planificación financiera para construir una existencia próspera.
Siempre pida consejo a los planificadores financieros profesionales si necesita ayuda para elegir vehículos de inversión.