Contenido

• Pasos
• Consejo

Un asesor financiero puede ayudarlo a planificar un objetivo específico, como la jubilación o la inversión. También pueden asesorarle sobre muchos otros asuntos financieros como impuestos, ahorros, seguros, etc. Aunque contratar a un asesor financiero antes de tomar decisiones complicadas siempre es prudente. Sí, pero aprender planificación financiera no solo lo ayuda a comprender y administrar sus finanzas personales, sino que también le ahorra algunos honorarios profesionales.

Pasos

Parte 1 de 6: Establezca metas financieras

1. 

   Identifique sus objetivos financieros y personales clave. Antes de que pueda crear un plan financiero sólido, debe conocer claramente sus objetivos. Las metas financieras comunes incluyen: planificación de la jubilación, gastos escolares, comprar una casa, construir una reliquia familiar, desarrollar una "red de seguros" para cubrir los gastos. eventos inesperados, eventos desafortunados o cambios en la vida.
   • Puede buscar en Internet formularios que le ayuden a identificar sus objetivos financieros.

2. 

   
   
   Identifique exactamente las metas que desea lograr. Asegúrese de que los objetivos se adhieran a los principios SMART. Estas son las primeras letras de las palabras Sespecífico (específico), metrofacilitable (medible), unttainable (viable), rrealista (práctico) y timely (tiempo limitado).
   • Por ejemplo, no está ahorrando dinero en este momento y su objetivo es ahorrar más. El objetivo de gastar el 5% de sus ingresos mensuales en ahorros no solo es específico, sino también medible (puede ver fácilmente si puede lograrlo) y es factible en un período de tiempo razonable. .
   • Escriba sus metas. Esto no solo te ayuda a recordar, sino que también te hace responsable. Un buen plan debe incluir metas a corto, mediano y largo plazo.

3. 

   
   
   Determine cuánto dinero se necesita para lograr sus principales objetivos. Para que un plan financiero funcione correctamente, es fundamental determinar la cantidad de dinero que se gasta en sus objetivos. Esto significa que debe elegir un objetivo y parafrasearlo.
   • Por ejemplo, una meta financiera común es planificar la jubilación cuando tenga 60 o 65 años. Aunque a menudo se piensa que el 70-80% de los ingresos actuales es un objetivo razonable para los ingresos de jubilación, otros afirman que es el 50-60% de los ingresos de una persona casada y el 60- El 70% de los ingresos de una persona soltera es más razonable.
   • En los EE. UU., Por ejemplo, si su ingreso anual actual es de $ 80,000 y no está casado, entonces su ingreso de jubilación podría ser de alrededor de $ 40,000 por año, basado en el 50%. en. Aquí hay un ejemplo de cómo interpretar una meta (jubilarse a los 65 años) en una cantidad específica ($ 50,000 por año). Una vez que sepa esto, puede crear un plan que defina cuánto dinero necesita ahorrar y / o invertir para complementar otras fuentes de ingresos de jubilación para llegar a $ 50,000 por año.
   • Puede buscar formularios en línea que le ayuden a calcular las necesidades de jubilación y otros objetivos.
   anuncio

Parte 2 de 6: Determinar la situación financiera actual

1. 

   
   
   Calcule el valor de su propiedad real. La equidad real se determina restando sus pasivos del valor de sus activos. Este número le informará exactamente sobre su situación financiera actual y lo ayudará a tomar las decisiones correctas y alcanzar sus metas. Puede hacer una hoja de cálculo simple para calcular sus activos reales o buscar un formulario en línea.
   • Empiece por crear dos columnas, un crédito y un débito.

2. 

   Lista de propiedades. Los activos son simplemente cualquier cosa que posea, que puede incluir efectivo, cuentas corrientes y de ahorro, fondos de jubilación, bienes raíces, propiedad personal, inversiones, etc. .
   • Junto a cada clase de activo, indique su valor. Por ejemplo, si es propietario de una casa, anote el valor de la casa contigua. Lo mismo se aplica a otros tipos de activos, por ejemplo, acciones o automóviles.
   • Sume todos los valores anteriores para encontrar el valor total de la propiedad que tiene.

3. 

   Enumere sus deudas. La deuda incluye cuotas, préstamos de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, préstamos personales, etc.
   • Sume todos los valores anteriores para encontrar su deuda total.

4. 

   Reste la deuda total del valor total. El resultado es su patrimonio neto. Si es un número negativo, debes más de lo que tienes. Por el contrario, si tiene $ 100,000 y debe $ 50,000, entonces su patrimonio neto es de $ 50,000. Si su plan financiero avanza y ahorra más, sus activos aumentarán (con un aumento en los ahorros) y reducirán las deudas (a medida que se deshaga de sus deudas). anuncio

Parte 3 de 6: Cálculo del presupuesto mensual

1. 

   
   
   Decidir sobre la planificación financiera. Los cálculos de bienes raíces le dan una idea de su crédito y deuda. Sin embargo, es aún más importante que sepa la entrada y salida de efectivo cada mes. Esto le ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos mensuales y llevar un registro de todos estos le indicará exactamente dónde encontrar los ahorros. Ésta es la parte central de cualquier plan financiero.

2. 

   
   
   Identifica fuentes de ingresos. Enumere las fuentes de ingresos mensuales (salario, manutención de los hijos, etc.) Súmelas todas para encontrar su ingreso mensual total.

3. 

   Determina tus gastos mensuales. Esta sección debe ordenarlos por elementos. Por ejemplo, en la sección "vivienda", puede enumerar el alquiler o la hipoteca, el seguro de vivienda o inquilino y los servicios públicos como electricidad, agua, etc .; En la sección "Viajes", puede enumerar las cuotas del automóvil, los costos de gasolina, las tarifas de mantenimiento y el seguro del automóvil. Súmalos todos para encontrar el costo mensual total. Recuerde incluir cosas como entretenimiento, comida, ropa, pagos con tarjeta de crédito, impuestos y otros gastos inesperados.

4. 

   
   
   
   
   Calcule costos ocasionales y variables. Recuerde que algunos costos son "fijos" (iguales o casi iguales todos los meses), pero otros fluctúan (a menudo cambian o suceden inesperadamente). Al calcular su presupuesto, deberá incluir los costos variables, incluidos los gastos que no ocurren mensualmente.
   • Puede enumerar los costos variables que ocurrieron durante un período de muchos meses, sumarlos todos y dividirlos por igual por la cantidad de meses. El resultado será el número promedio de costos variables que puede incluir en su presupuesto mensual.

5. 

   
   
   Reste sus gastos totales de sus ingresos totales. Si sus ingresos superan sus gastos, tendrá un saldo que puede ahorrar, invertir o consumir, según sus objetivos financieros. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, revise su presupuesto y determine qué gastos se pueden recortar.
   • Si no conoce sus ingresos y / o gastos exactos, debe realizar un seguimiento durante varios meses para obtener datos.
   • Revise y actualice periódicamente su presupuesto. Asegúrese de agregar nuevos gastos y eliminar los que no haya más.
   anuncio

Parte 4 de 6: Ahorre dinero

1. 

   
   
   Gana dinero que ahorras. Independientemente de sus objetivos financieros, el ahorro sigue siendo importante. Ya sea que planee comprar una casa, jubilarse temprano o invertir en la educación de sus hijos, el ahorro es una forma clave de lograr sus metas.
   • Revise el presupuesto para hacer esto. Mire sus gastos mensuales y descubra qué gastos innecesarios puede recortar. Por ejemplo, si come en un restaurante tres veces al mes, o compra el almuerzo en una empresa todos los días, ahora debe decidir comer en el restaurante solo una vez al mes o llevar el almuerzo de casa al trabajo.
   • Mire su presupuesto y decida qué se "desea" y qué se "necesita". Apunta a los "deseos" de ahorrar. Asimismo, observe los elementos que cree que son "necesarios" y pregúntese si son realmente necesarios. Se requiere un teléfono móvil, por ejemplo, pero es posible que no necesite el plan de 3GB y solo necesite el plan de 1GB.

2. 

   Aprenda hábitos de ahorro. Comience abriendo una cuenta cubierta con bancos acreditados. Los expertos recomiendan aplicar el lema "pague usted mismo primero", es decir, para cada período de pago, definitivamente debe gastar una cierta cantidad de dinero para ahorrar como parte del plan. Puede trabajar con varios bancos para retirar automáticamente una cantidad de su cheque con este fin.
   • Ahorre una cantidad con la que se sienta cómodo, que se adapte a sus necesidades y a su presupuesto. Sus ahorros pueden aumentar (o disminuir) con el tiempo. Es importante tener algo para ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad.
   • El diez por ciento de sus ingresos es la cantidad adecuada para comenzar, pero cuanto menos pueda ahorrar, menos es menos.
   • Incluso una pequeña cantidad de dinero ahorrada en una cuenta que devenga intereses (cuenta corriente, cuenta de ahorros, cuenta de depósito, etc.) se beneficia del interés compuesto, es decir, se agregará la cantidad de interés sobre el capital inicial. agregar capital y luego ganar intereses, y así sucesivamente, haciendo que el valor total de la cuenta sea aún mayor.
   • Practicar mucho se acostumbrará. Cuando ahorra algo de dinero cada mes o usa el método de "pague usted mismo primero", gradualmente todo se vuelve automático y aprenderá a vivir sin el dinero ahorrado como si no lo tuviera. eso. Trate sus ahorros como un gasto necesario como el alquiler o la hipoteca.

3. 

   Establece un fondo de emergencia. Los expertos recomiendan ahorrar algo de dinero para gastarlo según sea necesario durante al menos tres meses como fondo de emergencia, en caso de pérdida del empleo o enfermedad, etc. Mantenga este fondo en una cuenta asegurada para que quepa seguro y listo para usar cuando sea necesario.
   • También puede protegerse de los problemas financieros si se inscribe en el seguro adecuado. Si tiene preguntas sobre el seguro de propietario / inquilino, seguro médico, seguro de vida, seguro de desempleo, seguro de incapacidad o seguro de automóvil, hable con su empleador. razón relacionada.

4. 

   
   
   Aproveche todos los beneficios especiales de ahorro. Aproveche si existen incentivos del gobierno o del empleador sobre los ahorros (por ejemplo, incentivos para la educación o la jubilación). Si el gobierno o el empleador contribuye a los planes de ahorro u ofrece otros incentivos (como exenciones fiscales), puede ayudarlo a acercarse a sus objetivos financieros.
   • En los EE. UU., Por ejemplo, su empleador puede aumentar su cuenta de jubilación 401 (k) contribuyendo con una cantidad equivalente a la cantidad que ingresó. Asimismo, cualquier persona puede abrir una cuenta personal de jubilación (IRA) y disfrutar de beneficios fiscales.
   anuncio

Parte 5 de 6: Inversión financiera

1. 

   
   
   Considere invertir. La inversión es una parte necesaria de la mayoría de los planes financieros, lo que le permite alcanzar sus objetivos financieros más rápido con menos dinero a través de la rentabilidad. Sin embargo, tenga en cuenta que toda inversión es arriesgada y podría perder dinero.
   • Las áreas de inversión populares incluyen acciones, fondos mutuos, bonos, bienes raíces y productos básicos.
   • Cada tipo de inversión tiene un potencial de beneficio, coste y riesgo diferente.
   • Puede poner dinero en una variedad de inversiones (como bonos, acciones y fondos mutuos) a través de bancos, corredores y, a veces, directamente a través de corporaciones, gobiernos o municipalidades.
   • Actualmente, existen muchos tipos de inversiones que se pueden negociar completamente en línea, pero hay muchos corredores de inversiones con los que puede consultar directamente. Sin embargo, es probable que la tarifa de una consulta personalizada sea más alta que la de las transacciones que realiza usted mismo en línea.

2. 

   
   
   Comprender los diferentes tipos de inversiones. Si bien se enumeran tantos tipos de inversiones, hay tres tipos importantes de inversiones: acciones, bonos y fondos mutuos.
   • Las acciones representan la propiedad de una empresa. Cuando compras acciones, compras una parte del negocio y su valor sube o baja dependiendo de cuántas personas quieran comprar o vender. Por esa razón, las acciones pueden ser extremadamente volátiles y, aunque las acciones generalmente son más rentables que cualquier otro tipo de inversión (rendimiento anual promedio del 8% desde 1029), también pueden depreciarse drásticamente en un año. En 2008, las acciones estadounidenses cayeron un 50%. Las acciones son una buena opción para los inversores a largo plazo, como los que se preparan para la jubilación.
   • Los bonos son una forma de inversión de deuda. Cuando presta dinero al gobierno oa una empresa, compra los bonos. A cambio, recibirá intereses sobre el dinero que pidió prestado, que generalmente se paga anualmente o semestralmente. Por lo general, los bonos son menos riesgosos que las acciones.
   • Un fondo mutuo es una colección de inversiones (generalmente acciones), administrada por un inversionista profesional. Comprar un fondo significa que compró la propiedad en una canasta de acciones, y si gana o pierde dinero depende de cómo funcionen las canastas. Los fondos mutuos son una buena opción para los inversores pasivos, ya que se beneficiará de una variedad de fuentes y dependerá de un administrador profesional para comprar, vender y administrar carteras en función de la condiciones del mercado y sus estrategias. Sin embargo, debe pagar la tarifa.

3. 

   Determina cuánto riesgo es probable que corras. Toda inversión es arriesgada, y es importante antes de invertir que sepa lo arriesgado que es poner su sudor y gastar dinero.
   • Examine sus metas para tomar sus decisiones. Por ejemplo, si está ahorrando durante seis meses en unas vacaciones, entonces invertir en acciones probablemente sea una mala decisión, ya que las acciones son muy riesgosas y pueden fluctuar mucho con el tiempo. espacio. Esto significa que puede tener la oportunidad de alcanzar rápidamente su meta de ahorro con una pequeña cantidad de ahorros, pero también la posibilidad de que tenga que posponer sus vacaciones debido a que su inversión pierde dinero. mucho. Quizás invertir en bonos (menos riesgo) es mejor, o incluso simplemente mantener el dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos.
   • Una regla general extraída de la experiencia es que cuanto mayor es el rendimiento potencial, mayor es el riesgo; también significa que cuanto menor es el riesgo, menor es el rendimiento potencial.
   • Las formas de inversión relativamente "seguras" incluyen las cuentas de ahorro y los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Es más probable que las acciones produzcan una mayor rentabilidad, pero también son riesgosas. Los fondos mutuos reducen el riesgo de invertir en una amplia gama de acciones y valores y pueden ser una buena opción para inversiones a largo plazo.
   • Nunca invierta el dinero que necesita a corto plazo ni lo gaste en elementos esenciales como comida, alquiler o gasolina.

4. 

   Elija las inversiones adecuadas. Una vez que conozca sus objetivos, comprenda sus tipos de inversión y conozca su tolerancia al riesgo, puede elegir un tipo de inversión.
   • Invertir en acciones es adecuado si tiene una tolerancia al riesgo media o alta y planea ahorrar a largo plazo. Por ejemplo, si está ahorrando para un plan de jubilación, entonces vale la pena pensar en comprar acciones. Recuerde que no todas las acciones son de alto riesgo. Por ejemplo, invertir en una empresa farmacéutica pequeña (desalentada) puede ser extremadamente arriesgado, mientras que invertir en empresas grandes con flujo de caja estable y competitividad de mercado como Wal- Mart, Wells Fargo o Coca-Cola podrían ser menos riesgosos.
   • Si no tiene el tiempo, la comodidad o la tolerancia al riesgo para comprar acciones personales, piense en un fondo mutuo. Este tipo de inversión es adecuada para metas de mediano a largo plazo como la jubilación o el ahorro para la educación de sus hijos, pero más “pasiva”, y generalmente solo necesita ser revisada cada año o medio año. para asegurarse de que las inversiones funcionen como usted desea. Puede obtener información sobre fondos mutuos e invertir a través de un corredor en línea o visitar un banco o asesor financiero para elegir.
   • Los bonos son adecuados para personas de bajo riesgo que estén interesadas en preservar sus ahorros, mientras siguen creciendo a un ritmo bajo pero constante. Es importante tener en cuenta que los bonos están en cualquier cartera y, a menudo, las personas de entre 20 y 40 años deberían invertir en acciones y fondos mutuos más grandes, mientras que las Cerca de la jubilación, debe cambiar a bonos para preservar sus ahorros. Los bonos pueden ser una forma eficaz de equilibrar las carteras y reducir el riesgo. Una buena regla general es restar 100 a tu edad, y ese es el porcentaje que debes tener en stock.

5. 

   Diversifica tus inversiones. No todos los sectores de la economía se han desempeñado igualmente bien (o mal) en el mismo período de tiempo. Si distribuye varias carteras financieras de diferentes tipos, puede minimizar el riesgo de perder todo su valor en caso de que una o más partes de sus inversiones fallen. Este enfoque se llama diversificación.
   • Por ejemplo, un plan de jubilación puede abarcar una amplia variedad de inversiones, incluidos fondos mutuos, acciones y cuentas de ahorro. En este caso, el fondo mutuo de meta a largo plazo podría salvar la pérdida si las acciones personales invertidas en el plan de jubilación se deprecian. El dinero guardado en una cuenta de ahorros, aunque tiene un interés bajo, está garantizado y se puede recuperar fácilmente cuando sea necesario.
   anuncio

Parte 6 de 6: Concéntrese en decisiones financieras sólidas

1. 

   Piense con cuidado al tomar decisiones financieras. El método SAVED (Stop - Stop, Ask - Ask, Verify - Verify, Estimate - Estimate, Decide - Decision) es un principio rector cuando se trata de tomar decisiones financieras:
   • Deténgase y tómese un tiempo para pensar antes de tomar cualquier decisión. No permita que los vendedores, el corredor, etc. lo presionen. Dígales (ya mí mismo) que necesita tiempo para pensar.
   • Pregunte por costes (impuestos, tasas, garantías, etc.) y riesgos. Asegúrese de saber cuál es el peor escenario posible.
   • Verifique toda la información para garantizar precisión y confiabilidad.
   • Calcule el costo de esa decisión y piense si es adecuado para su presupuesto.
   • Decide si crees que tiene sentido.

2. 

   Tenga cuidado al usar tarjetas de crédito. A veces, un préstamo puede ser una buena opción: comprar una casa, pagar la escuela o comprar lo esencial, por ejemplo. Sin embargo, los préstamos, especialmente las deudas con intereses altos, reducirán el valor real de sus activos y retrasarán el cumplimiento de algunas de sus metas financieras.
   • No haga mal uso de las tarjetas de crédito. Trate de gastar solo el dinero que gana.
   • Pague su deuda de alto interés lo antes posible. Esta puede ser la mejor táctica para el crecimiento financiero a largo plazo, ya que incluso las buenas inversiones a menudo no son suficientes para pagar una deuda con intereses elevados.
   • Si tiene varias cuentas de crédito, intente priorizar el prepago para la que tenga las tasas de interés más altas.

3. 

   
   
   Busque asesoramiento confiable cuando sea necesario. Por lo general, puede tener éxito con la planificación financiera por su cuenta, pero si no tiene tiempo para investigar y administrar sus finanzas, no sabe por dónde empezar o si está lidiando con un evento sorpresa. (como herencia o enfermedad), debe considerar buscar el asesoramiento de un asesor financiero certificado.
   • Tenga cuidado con los consejos, las inversiones, etc. poco fiables. Si alguna oferta suena tan bien que es increíblemente real, lo más probable es que lo sea.
   anuncio

Consejo

• Las leyes, regulaciones y procedimientos involucrados en la planificación financiera pueden variar ampliamente, dependiendo de dónde viva o trabaje. Debe conocer bien esta información antes de tomar decisiones financieras y consultar a un profesional si hay algo que no comprende.