Contenido

• Al paso
• Parte 1 de 4: prepárate para el éxito
• Parte 2 de 4: Aumente sus conocimientos básicos de inversión
• Parte 3 de 4: Invertir de forma segura
• Parte 4 de 4: Invertir con más riesgo
• Consejos
• Advertencias

Ya sea que tenga $ 20 o $ 200,000 (o $ 20 o $ 165 ...) para invertir, el objetivo es el mismo: hacer crecer su capital. Pero la forma en que lo haga depende en gran medida de la cantidad de dinero que tenga disponible y de su estilo de inversión. A continuación, puede leer cómo invertir de manera efectiva para que pueda vivir de los ingresos.

Al paso

Parte 1 de 4: prepárate para el éxito

1. Asegúrese de tener un fondo de emergencia a mano. Si aún no tiene una caja de ahorros de repuesto, debería ahorrar suficiente dinero para vivir de 3 a 6 meses. en caso de que - o un fondo de emergencia. No se supone que invierta este dinero; debe tener acceso directo a él y no debe estar sujeto a las fluctuaciones del mercado.Puede dividir la cantidad que le queda cada mes poniendo una parte en su fondo de emergencia e invirtiendo la otra parte.
   • Hagas lo que hagas, no inviertas todo tu dinero en inversiones, pero siempre ten a mano una red de seguridad financiera. Después de todo, cualquier cosa puede salir mal (puede perder su trabajo, lastimarse o enfermarse) y es irresponsable no estar preparado para eso.
2. Pague todas las deudas que tenga, especialmente si están cargadas con una tasa de interés alta. Si aún no ha pagado un préstamo o tiene una deuda de tarjeta de crédito por la que paga un interés alto (más del 10%), no tiene sentido invertir el dinero por el que ha trabajado tan duro. De lo que ganarás en intereses invirtiendo (esto suele ser menos del 10%) no te quedará mucho porque gastarás más en saldar tu deuda.
   • Por ejemplo, Sam ha ahorrado $ 4,000 para invertir, pero también tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 4,000 sobre la que paga un interés del 14%. Podría invertir esos $ 4,000 si obtuviera un retorno de la inversión del 12% (también conocido como retorno de la inversión o ROI para abreviar), y esta es una muy escenario optimista), porque entonces habría ganado $ 480 en intereses dentro de un año. Pero tendrá que pagar $ 560 en intereses a la compañía de la tarjeta de crédito al mismo tiempo. Así que se queda con un saldo negativo de $ 80 mientras aún está siempre que no ha pagado la deuda principal de $ 4,000. Entonces, ¿por qué se tomaría tantas molestias?
   • Así que primero paga esa deuda cargada con altos intereses para que todo lo que ganes con tu inversión sea realmente tuyo. De lo contrario, los únicos inversores que ganan dinero con él son los que le prestaron el dinero a esa alta tasa de interés.
3. Escriba sus metas. Mientras paga sus deudas y crea su fondo de emergencia, piense por qué desea invertir. ¿Cuánto dinero le gustaría ganar y cuánto tiempo le gustaría gastar en él? En función de sus objetivos, luego determina si desea invertir de una manera más agresiva o más conservadora. Si desea volver a la universidad en tres años, probablemente elija una forma segura de invertir. Si está ahorrando para la jubilación a los 30 años, puede permitirse apostar un poco más y correr un poco más de riesgo. En resumen, los objetivos son diferentes para cada inversor. Y esos objetivos determinan qué estrategia de inversión puede seguir mejor. ¿Podrías:
   • ¿Asegurar dinero para que el valor se mantenga justo por encima de la inflación?
   • ¿Tiene dinero disponible para un pago inicial que planea hacer en 10 años?
   • ¿Ahorra para su jubilación en un futuro lejano?
   • ¿Está ahorrando para que estudie uno de sus hijos o nietos?
4. Decide si quieres trabajar con un planificador financiero. Un socio financiero es una especie de entrenador que conoce las reglas del juego: sabe qué hacer en determinadas situaciones y qué resultados puede esperar. Aunque para invertir, no eres necesariamente un planificador financiero requerido Pronto se dará cuenta de que es muy útil trabajar con alguien que conozca las tendencias del mercado, comprenda las estrategias de inversión y le ayude a distribuir sus riesgos.
   • Tenga en cuenta que debe pagarle a su planificador financiero una tarifa fija o un porcentaje entre el 1% y el 3% del monto total que le pide que administre por usted. Entonces, si comienza con $ 10,000, espere una tarifa de $ 300 por año. Tenga en cuenta que la mayoría son financieras cima los planificadores solo asesoran a los clientes con una cartera de al menos $ 100,000, $ 500,000 o $ 1 millón.
   • ¿Parece mucho gastar en consejos? Tal vez a primera vista, pero ya no una vez que descubra que un buen planificador financiero lo ayudará a ganar dinero. Si un planificador financiero gana el 2% de su cartera total de $ 100,000 pero le ayuda a ganar el 8%, usted ganará aproximadamente $ 6,000 netos. Y eso no es un mal negocio.

Parte 2 de 4: Aumente sus conocimientos básicos de inversión

1. Cuanto mayor sea el riesgo de su inversión, mayor será el rendimiento potencial. La razón de esto es que los inversores quieren ganar más asumiendo mayores riesgos, como una casa de apuestas o una casa de apuestas que calcula las cuotas en las apuestas deportivas. Las inversiones con un riesgo muy bajo, como los bonos o los depósitos a plazo, suelen rendir muy poco. Las inversiones que rinden más suelen ser mucho más riesgosas, como las acciones de muy bajo valor (las denominadas acciones de un centavo) o los bienes de consumo. En resumen, con inversiones más riesgosas, la probabilidad de que las cosas salgan mal es alta, mientras que hay una pequeña posibilidad de obtener una ganancia alta, mientras que con una apuesta conservadora la posibilidad de que salga mal es pequeña, mientras que usted tiene una alta probabilidad de una ganancia baja.
2. Distribuya el riesgo tanto como sea posible. Siempre corres el riesgo de que el monto que inviertas se reduzca o desaparezca por una mala gestión. Trate de mantenerlo vivo el mayor tiempo posible para que tenga tantas oportunidades como sea posible de crecer y multiplicarse. Con una cartera bien diversificada, tiene una exposición limitada al riesgo para que sus inversiones tengan tiempo suficiente para generar beneficios importantes. Los inversores profesionales no solo invierten su dinero en diferentes tipos de inversiones (acciones, bonos, fondos indexados) sino también en diferentes sectores.
   • Considere distribuir sus inversiones de esta manera. Si solo tiene una acción, su destino depende completamente de qué tan bien le esté yendo a esta acción. Si el caldo está bien, está bien, pero si no, te quedas con las peras horneadas. Si tiene 100 acciones, 10 bonos e intercambia 35 bienes de consumo, tiene una mayor probabilidad de éxito: incluso si 10 de sus acciones tienen un desempeño deficiente, o si todos sus bienes de consumo de repente pierden su valor, no saldrá. de negocios.
3. Siempre compre, venda e invierta por una razón clara. Antes de decidir invertir ni siquiera un centavo, siempre determine usted mismo la (s) razón (es) por la que decide invertir en esa acción. El simple hecho de que haya visto un aumento constante del valor de una acción durante los últimos tres meses y quiera aprovecharlo en el momento adecuado no es suficiente. Eso se llama jugar, en lugar de invertir; entonces confía en su suerte en lugar de seguir una estrategia. Los inversores más exitosos siempre pueden explicar por qué sus inversiones tienen buenas posibilidades de éxito basándose en una teoría, incluso si el futuro es incierto.
   • Por ejemplo, pregúntese por qué planea invertir en un fondo indexado como el Dow Jones. Continuar. ¿Por qué? Porque apostar por el Dow Jones es lo mismo que apostar por la economía estadounidense. ¿Por qué? Porque el Dow Jones es una colección de las 30 principales acciones estadounidenses. ¿Por qué es tan bueno? Porque la economía estadounidense se está recuperando de la recesión y el panorama de sus mayores indicadores financieros es favorable.
4. Invierta, especialmente en acciones, a largo plazo. Mucha gente ve el mercado de valores como una oportunidad para hacer dinero rápido. Y si bien es cierto que es posible obtener muchas ganancias con las acciones en un corto período de tiempo, las probabilidades no son tan grandes. Para cualquier persona que gane mucho dinero invirtiendo durante un corto período de tiempo, otras 99 rápidamente incurren en grandes pérdidas. Nuevamente, si está invirtiendo dinero en una inversión durante un período corto de tiempo con la esperanza de obtener una gran ganancia, está apostando en lugar de invertir. Y en lo que respecta a los apostadores, es solo cuestión de tiempo antes de que apuesten mal y pierdan todo.
   • La negociación intradía en el mercado de valores no es una buena estrategia para el éxito por dos razones: debido a la imprevisibilidad del mercado y debido a los costos.
   • En particular, el mercado es impredecible término corto. Es prácticamente imposible determinar cómo se comportará una acción por día. Incluso las grandes empresas con muy buenas perspectivas pueden tener sus días que no son tan buenos. Los inversores a largo plazo superan a los inversores a corto plazo en lo que respecta a la previsibilidad. Históricamente, la rentabilidad a largo plazo de las acciones siempre ha sido de alrededor del 10%. Nunca puede estar tan seguro de que obtendrá un beneficio del 10% en un día determinado, así que ¿por qué arriesgarse?
   • Tienes que pagar costos e impuestos en cada compra o venta. En pocas palabras, los inversores que compran y venden a diario gastan mucho más en costes que los inversores que simplemente hacen crecer su alcancía. Todos esos costos e impuestos se suman a una gran cantidad que debe deducir de cualquier beneficio que haya obtenido.
5. Invierte en empresas y sectores que entiendas. Invierte en algo que entiendas, porque así sabrás mejor cuándo la empresa o la industria lo está haciendo bien y cuándo no. Un corolario de esto es una declaración del famoso inversor estadounidense Warren Buffet: "... comprar acciones de empresas que lo están haciendo tan bien que cualquier idiota puede manejarlas. Porque, tarde o temprano, serán administradas por un idiota". Las adquisiciones más rentables del famoso inversor incluyeron Coca Cola, McDonald's y la industria de procesamiento de residuos.
6. Obtenga una buena cobertura. Cubrirse significa asegurarse de tener un plan de inversión “B” en la mano. Las coberturas están destinadas a compensar las pérdidas invirtiendo en el escenario en el que está no quiero que se convierta en realidad. Puede sonar contradictorio apostar por algo y no al mismo tiempo, pero cuando lo piensas, reduce significativamente tu riesgo y un riesgo menor es bueno. Algunas buenas opciones para que un inversionista se cubra son negociar futuros o contratos a plazo y vender o “quedarse corto”.
7. Compre a bajo precio. Sea lo que sea en lo que decida invertir, intente comprarlo cuando esté "a la venta"; en otras palabras, cómprelo cuando nadie más lo esté comprando. Por ejemplo, el mejor momento para comprar una propiedad es en un mercado de compradores, lo que significa que hay muchas casas a la venta en relación con el número de compradores potenciales. Cuando la gente está muy ansiosa por vender, tiene más espacio para negociar, especialmente si puede ver cuál será el retorno potencial de la inversión cuando otros no pueden.
   • Una alternativa a comprar a un precio bajo (después de todo, nunca se sabe con certeza cuándo el precio es lo suficientemente bajo) es comprar a un precio razonable y vender a un precio más alto. Cuando una acción es "barata", digamos el 80% del máximo de 52 semanas (el precio más alto al que se ha negociado la acción en los últimos 12 meses), siempre hay una razón. Las acciones no pierden valor de la misma manera que las casas. Cuando las existencias bajan de valor, generalmente significa que hay un problema con el negocio, mientras que los precios de la vivienda están cayendo no porque haya un problema con la vivienda, sino porque la demanda general de viviendas es baja.
   • Sin embargo, durante un período de recesión económica general, a menudo puede encontrar acciones que han bajado de valor debido a una "liquidación" generalizada. Para encontrar estas buenas ofertas atractivas, debe evaluarlas exhaustivamente. Intente comprar acciones en oferta cuando la valoración de la empresa indique que el precio de las acciones en cuestión debería ser más alto.
8. Mantén la calma en tiempos difíciles. Si invierte en recursos más volátiles, puede verse tentado a apostar. Cuando vea que el valor de sus inversiones está cayendo, pronto comenzará a ver fantasmas. Sin embargo, investigar un poco probablemente le permitirá comprender mejor en qué se está metiendo y podrá decidir en una etapa temprana cómo responder a las fluctuaciones del mercado. Si sus acciones bajan de valor, vuelva a investigar y vea cómo les va a los fundamentos. Si confía en las acciones, consérvelas o, mejor aún, compre más a un mejor precio. Pero si ya no confía en las acciones y ha habido cambios significativos en los fundamentos, es mejor que las venda. Sin embargo, tenga en cuenta que cuando vende sus acciones por miedo, todos hacen lo mismo. Cuando quiere deshacerse de su parte, le da a otra persona la oportunidad de comprarla a bajo precio.
9. Vende a un precio elevado. Cuando la bolsa se recupere nuevamente, es un buen momento para vender nuevamente sus inversiones, especialmente las acciones cíclicas. Utilice la ganancia para una nueva inversión que se valore más (pero, por supuesto, comprando a un precio bajo) e intente hacerlo bajo un régimen fiscal que le permita reinvertir por completo (en lugar de tener que pagar impuestos primero). Ejemplos de esto en los Estados Unidos son los llamados intercambios 1031 (en bienes raíces) y Roth IRA.

Parte 3 de 4: Invertir de forma segura

1. Invierte en cuentas de ahorro. Las cuentas de ahorro, si bien una cuenta de ahorros no es oficialmente un vehículo de inversión, requiere un saldo mínimo bajo o nulo. Son activos líquidos, por lo que puede retirar y usar el dinero, pero por lo general solo tiene un número limitado de accesos a la cuenta. Las tasas de interés son bajas (generalmente mucho más bajas que la inflación) y son predecibles. Nunca perderá dinero en una cuenta de ahorros, pero nunca ganará mucho con ella.
2. Pruebe con una de las llamadas cuentas de mercado monetario (una cuenta de mercado monetario o MMA en inglés para abreviar). Una cuenta del mercado monetario requiere un saldo mínimo más alto que una cuenta de ahorros, pero el interés puede ser el doble de los intereses devengados en una cuenta de ahorros. Las cuentas del mercado monetario son líquidas, pero la cantidad de veces que puede acceder a la cuenta es limitada. Las tasas de interés de muchas cuentas del mercado monetario son las mismas que las tasas de interés vigentes en el mercado.
3. También puede ahorrar mediante un depósito a plazo. En un depósito a plazo, un inversor establece una cantidad por un período específico, generalmente 1, 5, 10 o 25 años. Durante este período, el inversor no puede acceder al dinero. Cuanto mayor sea el plazo del depósito a plazo, mayor será el interés. Los depósitos a plazo son ofrecidos por bancos, empresas especializadas en intermediación bursátil y vendedores independientes. Tienen un riesgo bajo, pero la liquidez que ofrecen es, por tanto, relativamente muy limitada. Los depósitos a plazo pueden ser muy útiles como garantía, especialmente si no necesita su efectivo de inmediato.
   • Invierte en bonos. Un bono es básicamente un préstamo contratado por el gobierno o una empresa que luego se reembolsa con intereses. Los bonos se consideran una garantía de un "ingreso estable" porque proporcionan un ingreso estable que es independiente de las condiciones del mercado. Necesitará saber el valor nominal (la cantidad prestada), la tasa de cupón (tasa fija) y el plazo (cuando vencen el préstamo principal y los intereses) de cada bono que compre o venda. El bono más seguro para los inversores estadounidenses en este momento es un bono del Tesoro de EE.UU. (T-note) o un tipo particular de letra del Tesoro.
   • Un bono funciona de la siguiente manera: La empresa ABC emite un bono a 5 años con un valor de $ 10,000 y una tasa de cupón del 3%. El inversionista XYZ compra el bono y presta $ 10,000 a la compañía ABC. Normalmente, la empresa ABC paga al inversor XYZ el 3% de los $ 10,000, o $ 300, cada seis meses por el derecho a usar el dinero. Después de cinco años y 10 pagos de $ 300, el inversionista XYZ recuperará su préstamo original de $ 10,000.
4. Invierte en acciones. Las acciones se venden generalmente a través de intermediarios; compras piezas (acciones) de una empresa pública, lo que te da poder para tomar decisiones (generalmente el derecho a votar para elegir la junta). También puede recibir una parte de las ganancias en forma de dividendo. Otra opción son los planes de reinversión de dividendos (DRP) y los planes de recompra directa de acciones (DSP). Dentro de estos planes, el comprador evita al intermediario (y las comisiones que cobran) comprando las acciones directamente a las empresas o sus agentes. Este plan lo ofrecen más de 1000 empresas importantes. Los aficionados al mercado de valores pueden invertir desde $ 20-30 por mes y también es posible comprar fracciones de acciones.
   • ¿Es realmente "seguro" invertir en acciones? ¡Depende de! Si sigue los consejos de inversión anteriores, invierta en buenas acciones y adminístrelas bien durante un período de tiempo más largo, son muy seguras y muy rentables. Si comienza a especular con acciones comprándolas por la mañana y vendiéndolas por la noche, es una forma de inversión mucho más arriesgada.
   • Si prefiere un paquete de acciones extra seguro, también puede optar por un fondo mutuo. Los fondos mutuos son colecciones de acciones agrupadas por un administrador de fondos. Los administradores de fondos, que no están asegurados a través de un organismo gubernamental, se basan en la diversificación. Algunos fondos requieren un monto de compra bajo al principio y, a veces, tendrá que pagar una tarifa de administración anual.
5. Invierte en cuentas de jubilación. Para el hombre común, las cuentas de jubilación son quizás la forma más popular de invertir. Existe una amplia variedad de cuentas de jubilación que son seguras, estables y proporcionan buenos rendimientos para el inversor. Pero dentro de los EE. UU., Ninguno es tan popular como el 401 (k) y el Roth IRA.
   • En los EE. UU., Su empleador abre su cuenta de jubilación 401 (k) regular. Usted decide cuánto de su salario quiere que su empleador retenga, antes de impuestos, y lo ingresa en la cuenta de jubilación. A veces, su empleador complementa esta cantidad. Luego, ese dinero se invierte en planes, como acciones, bonos o una combinación de los mismos. Dentro de los EE. UU., Ha sido posible depositar hasta $ 17,500 de su salario en su fondo 401 (k) anualmente desde 2013.
   • Además, puede ahorrar en los EE. UU. A través de la llamada Roth IRA, o plan de jubilación individual, en el que puede depositar $ 5,500 de su salario (antes de impuestos). La primera ventaja de una cuenta IRA Roth es que si no saca el dinero de su cuenta hasta los 60 años, no tiene que pagar impuestos. La otra gran ventaja de una cuenta IRA Roth es que recibe un interés compuesto o un interés sobre el interés.Esto significa que los intereses que gana se reinvierten en su fondo, lo que aumenta aún más los intereses, y así sucesivamente. Un joven de 20 años que hace un depósito único de $ 5,000 en su Roth IRA habrá ahorrado $ 160,000 cuando tenga 65 años y se jubile (asumiendo un rendimiento del 8%) sin hacer nada.

Parte 4 de 4: Invertir con más riesgo

1. Puede considerar invertir en bienes raíces. Por varias razones, invertir en bienes raíces es más riesgoso que invertir, por ejemplo, en un fondo mutuo. Primero, los valores de las propiedades son cíclicos, y muchas personas que invierten en bienes raíces lo hacen cuando el mercado está en auge, no durante un auge. Si compra en el pico del mercado, es posible que se quede con un bien que le cueste mucho dinero (en impuestos a la propiedad, honorarios de agente, etc.). En segundo lugar, al invertir en bienes raíces, está bloqueando su dinero, lo que significa que no es fácil hacer que su inversión vuelva a ser líquida. A menudo se necesitan meses o incluso años para encontrar un comprador si ya no desea la propiedad.
   • Aprenda a invertir en bienes raíces antes de la construcción
   • Aprenda a invertir en incentivos
   • Aprenda a “voltear” casas (¡bastante arriesgado!)
2. Invierta en los denominados fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT, por sus siglas en inglés). Los REIT son un tipo de fondo mutuo para la propiedad. En lugar de invertir en un paquete de acciones o bonos, invierte en una combinación de bienes raíces. A veces, estas combinaciones toman la forma de propiedades inmobiliarias (REIT en forma de acciones), a veces en forma de hipotecas o valores respaldados por hipotecas (REIT con hipoteca como garantía) y, a veces, son una combinación de ambos (REIT híbridos).
3. Invierte en divisas extranjeras. Invertir en divisas extranjeras puede resultar arriesgado, ya que normalmente reflejan la fortaleza de la economía que las utiliza. El único problema con esto es que la relación entre la economía en su conjunto y los factores que influyen en esa economía (el mercado laboral, las tasas de interés, el mercado de valores, las leyes y regulaciones) no siempre son estables o sencillas, y pueden cambiar muy rápidamente. . Además, invertir en una moneda extranjera es siempre una apuesta por una moneda específica. relativo a otra moneda, porque las monedas se intercambian entre sí. Todos estos factores dificultan relativamente la inversión en divisas.
4. Invierte en oro y plata. Si bien tener algunos de estos productos en su poder puede ser una excelente manera de apartar su dinero y protegerlo de la depreciación de la inflación, depender demasiado de estos recursos y hacer un uso completo de ellos puede ser riesgoso. Basta con mirar la tabla con los precios del oro desde 1900 y compararla con una tabla del mercado de valores desde 1900. La tendencia del mercado de valores es relativamente clara, pero esto no se aplica al oro. Sin embargo, todavía hay muchas personas que creen que invertir en oro y plata vale la pena a largo plazo y que son una forma de almacenar valor atemporal (que no se puede decir del dinero fiduciario). Estos metales preciosos no están sujetos a impuestos, son fáciles de almacenar y muy líquidos (puede comprarlos y venderlos fácilmente).
5. Invierte en bienes de consumo. Los bienes de consumo, como las naranjas o la panza de cerdo, pueden ser una excelente manera de diversificar su cartera. siempre que que es lo suficientemente grande. Esto se debe a que los bienes de consumo no generan intereses ni dividendos y suelen estar por encima de la inflación. Simplemente yacen ahí y están sujetos a fluctuaciones de precios relativamente altas bajo la influencia de todo tipo de factores climáticos y cíclicos. Es extremadamente difícil determinar el momento adecuado. Si no tiene más de $ 25,000 para invertir, limítese a acciones, bonos y fondos mutuos.

Consejos

• Aprenda a hacer un análisis fundamental y técnico. Un análisis fundamental puede ayudarlo a saber si vale la pena comprar una acción, mientras que un análisis técnico puede ayudarlo a saber exactamente cuándo comprar una acción.

Advertencias

• Trate de seguir las noticias sobre acciones lo menos posible. Cuando llegan nuevos mensajes, normalmente es demasiado tarde para actuar. Las noticias sobre acciones a menudo se escriben de manera demasiado positiva y entusiasta cuando el mercado de valores sube, y entra en pánico cuando el mercado cae, lo que lo tienta a comprar a un precio alto y vender a un precio bajo, que es exactamente lo contrario de lo que debe hacer. Sin embargo, puede tener una idea de cómo interpretar las noticias del mercado de valores de modo que pueda comprar y vender en función del "sentimiento".