Contenido

• Pasos
• Parte 1 de 3: Creación de un plan
• Parte 2 de 3: Pago de deudas
• Parte 3 de 3: Evitar las deudas
• Consejos
• Advertencias

¿Tiene muchas deudas? ¿Quieres saldar tus deudas y sentirte libre? ¿Le parece que es difícil o incluso imposible saldar todas las deudas? Este artículo le mostrará cómo desarrollar una estrategia para pagar deudas y cómo administrarlas.

Pasos

Parte 1 de 3: Creación de un plan

1. 1 Evalúe sus inquietudes. Si tiene muchas deudas, ¡no se rinda! Primero, calcule cuánto y a quién debe para hacer un plan para pagar sus deudas y mejorar su vida.
   • Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas son el núcleo de la deuda de la mayoría de las personas. Sume estas deudas para determinar el monto total de su deuda.
2. 2 Clasifique sus deudas según su importancia. Primero, identifique los préstamos con las tasas de interés más altas.
   • Un préstamo pendiente con una tasa de interés alta aumenta con el tiempo mucho más rápido que otros préstamos. Por lo tanto, primero debe concentrarse en pagar un préstamo con una tasa de interés alta; de lo contrario, le resultará más difícil devolverlo.
3. 3 Desarrolle un plan de liquidación de deudas. Piense y encuentre la forma más eficiente de liquidar sus préstamos.
   • Si el interés de uno de los préstamos es más alto que el de los demás, liquide ese préstamo primero. Paga la mínima cantidad posible por el resto de tus deudas. En el ámbito financiero, esto se denomina "construir la escalera", lo que permite una gestión de la deuda más eficiente.
   • Si las tasas de interés de sus préstamos son aproximadamente las mismas, pague primero el préstamo más pequeño (la “escalera invertida”). Esto le permitirá reducir rápidamente su deuda total y creer que puede deshacerse de ella.
4. 4 Consolidar préstamos. El papeleo relacionado con los préstamos requiere mucho tiempo y esfuerzo. Por lo tanto, es mejor ponerse en contacto con un asesor financiero que pueda ayudarlo a consolidar los pagos de su préstamo, lo que le permitirá realizar un pago mensual.
   • Es posible que pueda reducir la tasa de interés de algunos préstamos o otorgarle un período de gracia para pagar ciertas deudas. En algunos casos, cuando el pago de la deuda se difiere por algún tiempo, no se cobran intereses. Por lo tanto, podrá reembolsar el préstamo sin un crecimiento significativo.

Parte 2 de 3: Pago de deudas

1. 1 Hacer un presupuesto. Para hacer esto, calcule sus ingresos y gastos mensuales (para alimentos, alquiler, facturas de servicios públicos y pagos de los préstamos más importantes).
   • Trate de reducir sus gastos para que se gaste más dinero en pagar deudas (de esta manera, pagará sus deudas más rápido). Siga estrictamente su presupuesto.
   • Si sus gastos exceden sus ingresos, reduzca los gastos o comience a ganar más. En algunas situaciones, puede reducir los costos y aumentar los ingresos (por ejemplo, buscando un trabajo adicional o solicitando un aumento de salario).
2. 2 Reducir costos. Si aprende a gastar menos y ahorrar más, puede pagar sus deudas más rápido.
   • Reduzca los costos de los alimentos. No coma en cafés y restaurantes, compre alimentos baratos y aprenda a cocinar excelentes comidas. Y recuerde, la comida casera es mucho más saludable que la comida rápida.
   • Reduzca los gastos de entretenimiento. ¿Realmente necesitas televisión por cable? ¿Son obligatorias las discotecas y los restaurantes? Encuentre formas de gastar su tiempo de forma económica.
3. 3 Utilice ingresos adicionales para pagar deudas. ¿Ganaste más de lo habitual esta semana? Puede ir a un club nocturno o saldar parte de la deuda. ¿Recibiste un premio? Puede comprar un montón de regalos o hacer el reembolso de un préstamo. Si quiere liberarse de la carga de las deudas, sea estricto consigo mismo. No se permita gastar dinero en cosas que realmente no necesita.
4. 4 Ahorrar dinero. Si tus ingresos superan tus gastos, ahorra para situaciones imprevistas y otros gastos que puedan llevarte a endeudarte.
   • Crea una meta de ahorro. Incluso si son solo unos pocos miles de rublos, aprenderá a ahorrar dinero y no a desperdiciarlo. Adquiera el hábito de ahorrar, no de gastar.
5. 5 Si es elegible para un reembolso de impuestos, utilícelo y use los fondos recibidos para pagar deudas. No crea que será rico en reembolsos de impuestos, pero incluso ese dinero lo ayudará a reducir la carga de su deuda.

Parte 3 de 3: Evitar las deudas

1. 1 Cambie su comportamiento. Si desea liberarse de la carga de la deuda, no desperdicie dinero en cosas irrelevantes y no compre lo que no pueda pagar. Si no puede pagar algo en efectivo, no lo necesita.
   • Estar libre de deudas no significa ser un cascarrabias. Si quieres gastar algo de dinero, hazlo. Pero asegúrese de que sus gastos no superen sus ingresos y de que no se endeude más.
2. 2 Ahorre. Con cada cheque de pago, reserve dinero para gastos esenciales (alimentos, facturas de servicios públicos, etc.) y otros gastos, y use los fondos restantes para ahorrar. Es importante que pueda comprar lo que quiera sin incurrir en deudas.
3. 3 Viva dentro de sus posibilidades. Muchas personas se endeudan porque creen que merecen cierta calidad de vida (estatus). Compran automóviles caros, joyas y van a complejos turísticos caros, y luego pagan sus deudas durante toda su vida. Aprenda a contentarse con lo que tiene. Piense en el hecho de que vive por sus propios medios y que no debe dar a nadie una parte de ellos.
4. 4 Lleve un estilo de vida saludable. Las deudas por tratamientos médicos pueden socavar la situación financiera incluso de las personas acomodadas. Coma bien y haga ejercicio para evitar costosas deudas por tratamientos.
   • Compre un seguro médico para protegerse de los gastos excesivos.
5. 5 Después de liquidar sus deudas, no las acumule. Si desea comprar algo, solicite un préstamo y comience a pagarlo sin demora. Después de pagar la deuda, puede solicitar otro préstamo (¡pero no antes!).

Consejos

• ¡Evite las tarjetas de crédito! ¡Seriamente! La forma más fácil de evitar las deudas es nunca comprar nada a crédito. Si está absolutamente convencido de que necesita una tarjeta de crédito (para "ayudarlo" a obtener un historial crediticio), use la tarjeta solo para aquellas compras que podría comprar sin una tarjeta de crédito con los fondos disponibles. Pague el monto total con tarjeta de crédito todos los meses. No dejes ningún saldo impago sobre el que se empiecen a acumular intereses, y en todo caso no demores los pagos, por lo que se te cobrará una tarifa adicional. Todos estos gastos son absolutamente innecesarios. De esta manera, puede obtener un buen historial crediticio sin deudas.
• Cocinar en casa. Puede ahorrar en alimentos y comer alimentos más saludables.
• Gasta lo menos posible.
• Use cupones de descuento y abastecerse (cuando vea algunos de los productos básicos en oferta) para mantenerse dentro del presupuesto.
• Presupuesta tus gastos. Planifique con anticipación cómo va a gastar su cheque de pago.
• Encuentra un pasatiempo que no cueste dinero.
• Aparte, busque fuentes de ingresos adicionales y trate de no gastar más de lo que gana. Esto le ayudará a deshacerse de las deudas más rápidamente.
• Compre artículos de vida limitada (equipos deportivos, artículos para el hogar y de ocio, útiles escolares) y aquellos que sus hijos adquirirán rápidamente a través de los foros de mensajes. También puede encontrar anuncios para intercambiar cosas similares.
• Para gastar menos en gasolina, caminar, andar en bicicleta o en patineta.

Advertencias

• No caiga en la ilusión de que hacer alarde de su estilo de vida rico en su juventud puede ayudarlo a hacerse más rico y encontrar amigos ricos. A nadie le importan sus adquisiciones, y si es importante para ellos, entonces ellos mismos son inseguros. Si te encantan las cosas bonitas, compra las que realmente necesitas y paga en efectivo.