Contenido

• Pasos
• Consejo
• Advertencia

La frase "pague usted mismo primero" se ha vuelto muy popular entre los inversores y las finanzas personales. En lugar de pagar todas las facturas y costos y luego ahorrar el resto, haga lo contrario. Ahorre para inversiones, jubilación, universidad, pagos anticipados futuros o cualquier cosa que necesite esfuerzos de acumulación a largo plazo. ya Considere otras cosas.

Pasos

Parte 1 de 3: Determine sus costos actuales

1. 

   Determina tus ingresos mensuales. Antes de pagarse a sí mismo por adelantado, debe tener claro cuánto debe pagar. Empiece por mirar su ingreso mensual actual. Para ello, solo tienes que acumular todos los ingresos durante un mes.
   • Tenga en cuenta que se trata de ingresos "netos" o dinero recibido después de impuestos y deducciones.
   • Si las ganancias fluctúan de un mes a otro, use el promedio de sus últimos seis meses o un poco más bajo. Usar un número más bajo es siempre una mejor opción, porque entonces, es más probable que termine con más en lugar de menos de lo esperado.

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   Determina el costo mensual. La forma más sencilla de determinar sus gastos mensuales es consultar los extractos bancarios de los últimos meses. Simplemente sume todos sus pagos de facturas, retiros de efectivo o transferencias. Además, no olvide la parte de sus ingresos que recibió en forma de efectivo que gastó.
   • Hay dos tipos básicos de costos a tener en cuenta: fijo y variable. Los costos fijos no cambian de un mes a otro y generalmente incluyen cosas como alquileres, servicios públicos, teléfono / Internet, responsabilidades y seguros. Los costos variables fluctúan de un mes a otro y pueden incluir alimentos, entretenimiento, gasolina u otras compras diversas.
   • Si le resulta difícil realizar un seguimiento de sus propios gastos, podría considerar utilizar un software como Mint (o muchos otros). Con Mint, simplemente sincronízalo con tu cuenta bancaria y el software hará un seguimiento de tus gastos, por categoría. Le ayuda a tener una visión clara, ordenada y actualizada de su situación de gastos.

3. 

   
   
   Reste sus gastos mensuales de sus ingresos. Para que sepa cuánto quedará en sus manos al final de cada mes. Esto es importante porque puede ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita por adelantado. No querrá ahorrar para el futuro solo para darse cuenta de que lo que queda no puede cubrir ni siquiera los importantes costos fijos de la vida cotidiana.
   • Si su ingreso mensual es de 40 millones / mes y el costo total es de 32 millones, entonces básicamente tendrá 8 millones para pagar usted mismo primero. Es una buena idea saber cuánto dinero se puede acumular cada mes.
   • Tenga en cuenta que este número podría ser mucho mayor. Una vez que sepa cuánto dinero queda cada mes, puede tomar medidas para reducir costos y ahorrar aún más.
   • Reducir los costos será aún más importante si sale negativo al final del mes.
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Parte 2 de 3: Presupuestar sobre una base de costos más bajos

1. 

   
   
   Encuentre formas de reducir los costos fijos. Aunque se pueden arreglar, eso no significa que no pueda reemplazarlos con costos más bajos del mismo tipo. Veamos cada uno de los costos fijos y veamos si hay una manera de reducirlos.
   • Por ejemplo, si bien es posible que el costo de los teléfonos móviles sea fijo por mes, ¿es factible planificar el uso de menos capacidad de datos para ahorrar costos? De manera similar, es posible que el alquiler sea fijo, pero si representa más de la mitad de sus ingresos, debería considerar cambiar de una unidad de dos habitaciones a una de una habitación o mudarse a un área de alto nivel. precio más asequible.
   • Si compra un seguro de automóvil, no olvide comunicarse con su corredor cada año para ver si hay una mejor opción. O también puedes seguir buscando un mejor precio.
   • Si la deuda de su tarjeta de crédito suele ser alta, considere pagar la deuda juntos para reducir el gasto de interés mensual fijo. De esta manera, puede cancelar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo con una tasa de interés más baja.

2. 

   Encuentre formas de reducir los costos variables. La mayoría de esos ahorros provienen de aquí. Mire cuidadosamente sus gastos mensuales y determine dónde están los gastos no fijos. Mire los pequeños gastos que pueden acumularse con el tiempo, como tomar café, salir a comer, facturas de comestibles, gasolina o relajarse, entretenimiento.
   • Cuando busque formas de reducir estos costos, piense en lo que quiere y lo que necesita. Corta tantos artículos "deseados" como puedas. Por ejemplo, tal vez en el trabajo, almorzar todos los días es lo que necesitas, pero comprar el almuerzo en la cafetería es lo que quieres. Es completamente posible elegir una opción menos costosa que preparar sus propias comidas.
   • La clave aquí es observar los costos volátiles que constituyen la mayor parte de su presupuesto. ¿Es la mayor parte de su gasto excesivo en gasolina, comida, entretenimiento o compras impulsivas? Puede lograr recortes en estas categorías, como tomar el transporte público, preparar loncheras regulares y avanzar hacia entretenimiento o crédito más asequibles. Úselo en casa para reducir los gastos impulsivos.
   • Busque en línea formas novedosas de reducir sus gastos en las categorías que le resulten difíciles.

3. 

   Calcula la cantidad de dinero restante después del corte. Si puede identificar algunos artículos para reducir, réstelos de sus gastos. Luego, puede restar su nuevo ingreso mensual de este nuevo total para ver cuánto le queda al final del mes.
   • Digamos que su ingreso mensual es de 40 millones y 32 millones son sus gastos totales. Después de encontrar formas de reducir, podría ahorrar 4 millones adicionales por mes y reducir sus costos mensuales a solo 28 millones. Ahora, cada mes obtendrá 12 millones de VND.
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Parte 3 de 3: Págate a ti mismo primero

1. 

   Decida cuánto pagará usted mismo. Ahora que ha determinado cuánto le queda cada mes, puede decidir cuánto pagar usted mismo primero. Los expertos tienen recomendaciones heterogéneas sobre este número. En el famoso libro de finanzas personales The Wealthy Barber, el autor David Chilton advierte que debemos pagarnos por adelantado el 10% de nuestros ingresos y deducciones netos o después de impuestos. La cifra dada por otros expertos oscila entre el 1% y el 5%.
   • La mejor solución es pagarse a sí mismo tanto por adelantado como sea posible, según la cantidad restante cada mes. Por ejemplo, si al final del mes tienes 12 millones y 40 millones son tus ingresos, podrás ahorrar hasta un 30% de tus ingresos. gastos inesperados o recompensas).

2. 

   Establezca metas de ahorro. Una vez que sepa cuánto puede pagar por sí mismo, intente establecer una meta de ahorro. Por ejemplo, sus objetivos pueden incluir la jubilación, los ahorros para la educación o el pago inicial de una vivienda. Determine el costo de su objetivo y divídalo por su asequibilidad personal cada mes para determinar la cantidad de meses para trabajar.
   • Por ejemplo, tal vez desee ahorrar mil millones de prepagos antes de comprar una casa. Si tiene un saldo de 12 millones por mes y elige ahorrar 6 millones, necesitará 13 años para ahorrar mil millones.
   • En este caso, puede aumentar sus ahorros mensuales a 12 millones para reducir a la mitad el tiempo (porque su saldo es de 12 millones por mes).
   • Recuerde que si invierte su dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos u otra forma de inversión, los intereses devengados acortarán el tiempo necesario para ahorrar. Para saber qué tan rápido crecerá una cuenta de ahorros a una tasa de interés determinada (digamos 2% / año), conéctese en línea y busque la frase "Calculadora de interés compuesto".

3. 

   Cree cuentas separadas de todas las demás cuentas. Esta cuenta debe usarse solo para un propósito específico, generalmente invertir o ahorrar. Si es posible, elija una cuenta con una tasa de interés más alta. Por lo general, el tipo de cuenta tiene un límite en la cantidad de retiros y eso es bueno porque no tiene la intención de hacerlo de todos modos.
   • Considere abrir una cuenta de ahorros con altos intereses. Muchas organizaciones ofrecen este tipo de ahorros y, a menudo, tienen una tasa de interés mucho más alta que una cuenta corriente.
   • Si se encuentra en los EE. UU., También podría considerar abrir la cuenta IRA Roth para ahorrar. La Roth IRA permite que sus activos crezcan con el tiempo sin incurrir en impuestos. En una IRA Roth, puede comprar acciones, invertir en un fondo mutuo, un intercambio de bonos o de cartera y todos estos productos ofrecen una mayor probabilidad de rendimiento que una cuenta de ahorros con intereses altos. .
   • Otras opciones incluyen la pensión personal tradicional y la pensión 401 (k).

4. 

   Agregue dinero a su cuenta tan pronto como lo reciba. Si obtiene una transferencia directa, haga que una parte de su salario se ingrese automáticamente en una cuenta separada. También puede configurar una orden de envío automática semanal o mensual desde la cuenta activa principal a la otra si se mantiene el saldo necesario para evitar cargos por retiro excesivos. Es importante hacerlo antes de gastar dinero en cualquier otra cosa, incluidas las facturas y el alquiler.

5. 

   Deja el dinero ahí. No los toques. No se retire. Debe tener su propio fondo de emergencia para usar en estas situaciones. Por lo general, el fondo debería ser suficiente para pagarle durante tres a seis meses. No confunda un fondo de emergencia con un fondo de inversión o ahorro. Si descubre que no puede pagar sus facturas, busque otras formas de ganar dinero o reducir costos. No pague con su tarjeta de crédito (consulte las Advertencias a continuación). anuncio

Consejo

• Incluso los pequeños ahorros ayudarán al futuro.
• Empiece poco a poco, si es necesario. Ahorrar 100 o incluso 20.000 por semana es mejor que nada. A medida que disminuyen sus gastos o aumentan sus ingresos, puede aumentar la cantidad que paga por sí mismo.
• Establezca una meta, como "Tendré 400 millones en cinco años". Le ayudará a cumplir con su prepago.
• La idea detrás de esto es que si no nos pagamos de alguna manera, encontraremos la manera de gastar todo el dinero hasta que nos quede muy poco. En otras palabras, parece que los costos siempre "brotan" para mantener el ritmo de nuestros ingresos. Si recorta sus ingresos pagándose a sí mismo por adelantado, sus gastos se mantendrán bajo control. Si eso no funciona, conviértase en ingenioso en lugar de agotar sus ahorros.

Advertencia

• Si se vuelve extremadamente dependiente de su tarjeta de crédito para pagarse a sí mismo primero, entonces pierde el sentido de hacerlo. ¿Por qué ahorrar 400 millones en pagos anticipados en el futuro cuando tiene que pedir prestados 400 millones (con intereses incluidos)?
• Puede ser difícil pagarse usted mismo por adelantado como se describe anteriormente cuando tiene obligaciones financieras urgentes, como una hipoteca vencida o un acreedor ha llamado a la puerta. Algunos creen que pase lo que pase, primero debes pagarte a ti mismo. Otros creen que hay ocasiones en las que es aconsejable pagar a los demás primero. Dónde se encuentra el límite depende de usted.